每個人都會面對5大風險：早逝、健康、收入、財產和責任，筆者從風險管角度出發（不是以投資和儲蓄角度），為大家設計一個「平、靚、正」的個人全面保險計劃：
1) 早逝風險：以均衡固定保費買定期壽險，保障至65歲。因為沒有儲蓄成份，保費很低，但已經達到有效處理早逝的風險。一般人到65歲已沒有家人要依賴自己供養。
2) 健康風險：買一份住院保險（大房或半私家房）。如果公司有醫療福利，都應該買一份跟住自己，以防賠償不足或離職而失去保障。可以考慮買「可扣稅」的醫保，其條款會較好。
3) 收入風險：買一份個人意外保險，萬一遇到意外受傷，便可獲得賠償醫療費用。另外，更可以購買附加額外保障，可賠償因意外受傷不能工作的部份入息損失。自僱人士因為沒有勞保，更應購買。
4) 財產風險：買一份家居保險保障自己的財物、傢俬、電器和裝修，以賠償受天災和盜竊的損失。
5) 責任風險：家居保險已經包括賠償因疏忽引致第三者的索償，例如：你家爆水喉漏水落樓下。
如果你的預算較鬆動，可以考慮買一份危疾保險，危疾賠償不限用途，但如果資金很緊絀就不一定要購買。
用以上方法處理個人5大風險，以一個30歲的人為例，不計危疾，每月保費支出應該在1,000元之內，乃「平、靚、正」之選。
請記住：保險是以提供保障為先，不一定要同時用來儲錢或投資。當然，如果你有閒錢，又可以等十年八年，並且不介意付出可觀的佣金，把錢放入保單去投資增值亦未嘗不可。
金堅