2021年本港虛擬銀行市場卻似乎無太多新事能與大家分享，暫且留個白吧。
英國虛銀Revolut登陸澳洲一段時間，該行CEO去年11月接受CNBC訪問時透露收支已經平衡。至於可以維持幾耐？對上一次話收支平衡係2018年12月，之後又要蝕錢，在擴張和盈利中間取得平衡相當重要。
一直蝕錢唔只消磨經營者的意志，仲蠶食用家對銀行的信任度。舉個例子，澳洲同樣以手機應用程式提供服務的Xinja Bank，2019年7月5日獲發ADI（Authorized deposit-taking institution），儲蓄利率極高，一度高見2.25%，七月份減至1.65%，玩咗兩年，12月中迎來噩耗，宣佈交還銀行牌照，並會退回5億澳元畀存戶。
有講法話，Xinja投資者要求推新產品才課金，但監管當局認為銀行資本不足，阻其推出產品，雙方唔肯讓步，上演銀行交還牌照的一幕。
今日澳洲，又會唔會係明日香港？虛銀會否有交還牌照的一日？本港人口750萬左右，持牌銀行卻多逾160間，競爭非常激烈，經營環境絕對不如舊日的好。
根據金管局截至10月份數據，本港總存款14.64萬億港元，按月跌6.8%；總貸款10.5萬億港元，按月跌8.7%。撇除新股因素、經濟下行因素，還有監管無提的移民、許智峯事件引發的開立離岸戶口求安心因素。香港市場究竟是擴大抑或縮小，大家心裏有數，存戶對香港銀行體系的信心大概和香港前途綑綁。
2020年無甚麼值得回顧，2021年決定擴大戰線，做些新事，虛擬銀行外，間中寫下金融科技，以及走向加密貨幣。早兩日，友人說現在走入幣圈還未算遲，機構投資者也只是早你些少入場，加密貨幣升值潛力難以估計。
執筆之時，比特幣已升穿3萬美元大關，一度上試3.2萬美元。杜夫人無乜好驚，就係畏高，研究緊可以月供加密貨幣的平台，稍後再和大家分享。
杜夫人