武漢肺炎重創百業，有銀行職員疑為「開單」賺佣，竟涉向退休銀髮族推銷中高風險基金，令銀髮族成受害人。金管局今年接獲52宗銀行職員涉不當銷售投資產品的投訴，當中有11名受害人為65歲或以上長者。本報接觸到患腦化症兼不懂電腦的81歲陳婆婆，她於今年2月被中銀職員游說重設網上戶口密碼，並即日進行3宗合共200萬元網上基金交易，結果一個月內痛蝕46萬。家人追查後更揭發，陳婆婆過去7年來曾在銀行職員游說下作出近30宗基金交易，頻繁交易涉及達21萬元手續費，間接減少了陳婆婆的老本。中銀回覆查詢時，承認涉事客戶經理處理網上基金交易時違反銀行內部指引，但拒披露詳情，而涉事經理已離職，中銀正考慮賠償婆婆部份損失。
記者：趙媛媛 郭杏妤 梁德聰
陳先生指，81歲母親於18年確診腦退化症，她本身不懂用電腦，更遑論網上投資。她戶口原有300多萬資產，但今年3月初，他在家查看母親的中銀月結單時，發現存款的99.7%竟已用作投資基金。原來母親早於2014年起，先後在中銀的兩名姓李及姓譚客戶經理游說下投資基金近30次，部份屬中高風險，至今年2月最新3筆基金交易更出現嚴重虧損，家人對此卻毫不知情。他曾詢問母親是否自己決定去買基金，母親否認：「我都唔知基金咩嚟，點會買啫！」
陳又發現基金交易極頻繁，例如試過5個月內3次轉換基金，令母親7年內累計花費高達21萬元手續費，他質疑轉基金是否有必要，而高昂手續費形同虧蝕，他更懷疑頻密換基金與銀行職員為賺交易佣金有關，質疑「派嘅息都唔會夠畀手續費」。
他又揭發今年2月24日，姓譚的中銀客戶經理曾一天內致電母親9次，邀請她到分行為她重設網上戶口密碼及設定電郵信箱，結果當日即日便進行3筆網上基金轉換及認購交易，總成交額達200多萬元，幾乎耗盡戶口內所有現金。
惟陳先生指母親不諳電腦操作，連手機都只是2G電話，故他質疑當日轉換基金的操作有問題。而且轉換基金後適逢跌市，陳婆婆於2月24日經網上買入的三款基金大貶值，陳經考慮後於3月中忍痛為母親贖回所有基金，結果一個月蝕了46萬元。
陳先生批評中銀風險評估太兒戲，因母親已年逾80歲，且無收入兼腦退化，但她仍經過中銀風險評估，並曾被評為在5級投資風險制內可承受第4級（高）風險、即「中度進取」，因而她可以購入不少中高風險基金致蝕大本。「佢有好多老人病，心臟、糖尿、（高）血壓加埋腦退化。」陳先生坦言至今未敢未向母親坦白道出虧蝕一事，擔心她未能接受打擊。
記者曾探訪陳婆婆，發現她記憶力已衰退，經常重複購買大量紙巾致家中堆滿紙巾，而且問及舊事多表示「唔記得喇」。她亦否認自己曾辦理網上銀行戶口作基金投資，因為「唔識用電腦（網銀）」，她指一直堅持去銀行打簿。
今年5月，中銀回覆陳先生，指事前從未得悉陳婆婆患病腦退化症，亦暫未有證據顯示陳母受職員誤導或操控簽署文件。惟銀行承認，當時有一名姓譚職員處理陳婆婆的網上基金交易時「與銀行內部指引不符」，銀行會按內部程序跟進。當時另有中銀職員口頭補充，指正考慮賠償由14年起基金交易所造成近45萬元損失的八成，即約36萬，又指姓譚職員今年8月已離職。不過，陳先生認為母親實際損失近60萬，不滿銀行的賠償，已向金管局投訴，及到警署備案。
中國銀行（香港）回覆本報時指不便透露個別客戶資訊，但強調銀行堅持以依法合規及公平待客的原則營運，並要求員工銷售投資產品時嚴格遵守相關監管規定及內部指引。金融管理局則表示不評論個別個案。
香港股票分析師協會主席鄧聲興指根據證監會的合適性規定，如客戶在65歲以上或屬退休人士，持牌人銷售投資產品時應格外嚴謹，特別大部份長者退休後已無穩定收入，風險評估程度應較為保守。交通銀行香港分行前首席經濟師羅家聰則建議，如長者患腦退化等病，家屬應主動通知銀行，並盡量陪長者去銀行去處理財務問題以策安全。