近年銀行活期存款長期接近零利率，定期息率也往往不足一厘，令不少長者縱坐擁百萬退休金，也難獲足夠利息去支撐生活，這批有米退休族往往成為銀行職員推銷購買高風險基金對象，亦隨時遭誤導墮入投資陷阱。有專家建議，長者或患病人士如需投資包括買基金，應盡量請家人陪同協助，並可考慮投資由政府保證派息率的低風險產品，例如iBond或銀色債券。
香港股票分析師協會主席鄧聲興直言長者處理投資事要小心，「如果有較後生嘅親戚或者仔女陪伴會更加好」，因年輕人思路較清晰。他重申對長者而言，保本是最重要投資策略。「因老人家蝕咗，未必有時間賺返個本」。他認為政府發行的iBond和銀色債券（分別保證每年派息最少有2%及3.5%）不會虧蝕，適合長者入手。
不少長者則直言去銀行時會提高警覺。年逾70的容伯伯曾因獨自前往銀行處理已到期的定期存款而成為職員的「獵物」，被游說買基金，即使他已即時強調自己沒有興趣，惟對方仍不肯罷休。容伯伯直言已分別在兩間銀行遇過上述情況，「佢（職員）見你戶口有錢，就係咁游說你」，幸容伯立場堅定，拒絕風險不明的投資。60多歲的陳婆婆亦指每次前往銀行前，孫女皆會囑咐她小心，不可胡亂簽署文件，故她亦會打醒十二分精神，「自己執生啦」。