【本報訊】本港中小企借貸一向困難，無磚頭、財務報表又資料不齊，銀行難準確評估借款人信譽實力；但大數據時代下，每日流轉的實時數據萬千，只是散落不同平台，無法統合運用。消息透露，金管局本周舉行金融科技周（FinTech Week）期間，將發表一份長達117頁、名為「便利中小微企借貸的替代信貸審批」（Alternative Credit Assessment，ACA）白皮書，倡議各界滙集交換使用第三方替代數據，協助打通中小企融資經脈。
所謂替代數據，其實每日隨處皆可採摘，如消費者用饍後店內刷卡或用流動方式支付，理論上提供銷售終端機（POS）一方便可看到客人消費模式；又如商戶每月水電媒及電話用量，或進出口訂貨報關清單，都能反映中小微企的生意及現金流狀況。若有共享交換平台，中小微企只要同意貸款銀行通過平台，一站式檢視當事人財務數據，償還能力便一目了然。
金管局將發表的白皮書，由3月組成的ACA諮詢小組，用超過半年時間撰寫；小組是該局聯同應科院及17間業界代表組成，包括來自銀行、虛銀、會計師行、香港電訊、評級機構及信貸資料機構。
消息稱，白皮書共分四部份，包括如何將替代數據分類、推行ACA涉及的網絡安全及私隱關注，及引用日本中小企應用ACA模式作案例。白皮書總結指，銀行亦需作好基建準備，如強化數據管理、平台軟件自動化及運用人工智能與機械學習演算法，制訂接合ACA的營運模式。
據悉，金管局除發表作藍圖的白皮書，亦正研究牽頭構建一個替代數據交換共享平台（不包括儲存），連繫不同數據供應商共享資料，並以符合商業化運作推進ACA模式。
有意見指，交換平台需要有牽頭人推動，兼具商業誘因參與，否則私營公司無必要分享本身具價值的數據。金管局總裁余偉文日前在專欄《滙思》撰文，已透露「多管齊下助力中小企」玄機；他指過去一段時間，該局構建金融基建，期望不久可分享細節。