【特約報道】自新型肺炎疫情爆發後，中國以至全球經濟均受嚴重打擊。有澳洲學者預測，疫情對全球經濟造成的損失或高達1,600億美元。面對經濟寒冬，香港自不能倖免，本地失業率升至3.7%，創9年高位。疫情於全球持續，加上環球股市急挫，本港經濟很可能會進一步惡化。
不少公司正苦苦支撐，部分已要求員工放無薪假，甚至須以裁員來減低開支。作為打工仔，如被裁員，不單失去穩定收入，更會失去公司的團體醫保。如本身沒購買個人醫保，則分分鐘變成零保障。
若想為自己提供一定的醫療保障，在憂慮失業、凍薪甚至減薪的前提下，購買醫保就要精打細算，如何在有足夠醫療保障及減少開支之間取得平衡，的確是一門學問！
高收入人士才可享扣稅優惠
其實最近不少保險公司均以扣稅特點作招徠，吸引大家購買自願醫保，但其實不少人扣除了個人免稅額、供養父母免稅額及進修開支免稅額後，再加上2019/20個人入息課稅百分之百退稅（上限達$20,000）。七除八扣之下，其實要較高收入的人士，才可以享受自願醫保帶來的扣稅優惠。
現以時的退稅政策計算，以單身人士為例，假設沒有任何供養父母／子女的免稅額，其每月收入要接近$30,000（見附表），才需要交稅；又假設一個四人家庭，可享有供養2名子女的免稅額，而沒有供養父母免稅額，僅丈夫一人工作的話，他的收入也要接近$50,000（見附表），才有需要交稅。
根據政府統計處2019年的數字，其實香港打工仔的每月就業收入中位數只有$19,000，反映在現時的退稅政策下，自願醫保扣稅優勢未必能惠及一般普羅大眾。與其要左計右計才有機會享用扣稅着數，倒不如直接購買高性價比的自願醫保產品。
純網自願醫保性價比高
最近有保險公司提供純網醫療保險服務，由於申請及索償均在網上進行，不需繳付中介人銷售佣金，令投保人士可用較低價錢購買自願醫保。從食物及衞生局旗下自願醫保網站上公布的「自願醫保標準計劃標準保費一覽表 」可見，純網保險公司保泰人壽(Bowtie) 提供的自願醫保保費，普遍低於其他保險公司，有些差距甚至可以倍數計，性價比相當高。
以35歲非吸煙男士為例，保泰人壽1年保費為$1,788；反觀某大專注醫療保險的國際保險公司，其提供同一計劃的1年保費即高達$3,427，差距達92%或$1,639。事實上，醫療保險的供款是長期性的，中途斷供不但會失去保障，日後更有機會因健康狀況轉變而未能通過核保。因此，小數怕長計，就保障大致相同的自願醫保「標準計劃」產品而言，保費尤其重要。
全期供款差距可逾九成
剛提到以35歲非吸煙男性計，保泰的1年保費較某大醫保公司低$1,600多元，每月除開百多元，看似微不足道。不過，若以全期供款的角度考量，假該名男士由25歲開始供款直至65歲，撇除通脹因素，於保泰投保的總保費為$130,152，而於該醫保公司投保則需$250,282，較前者高出93%或$120,130，相當於一輛二手車的價錢，因此絕對不容忽視。
現時Bowtie自願醫保計劃的客戶更會獲贈BowtieGo 門診醫療會藉 ，於住院醫療保險以之外，更減輕日常一般門診的開支負擔。
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*食物及衞生局「自願醫保產品比較功能」：
https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/plan-search.html
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https://bit.ly/bowtie-protect