小朋友對錢毫無概念，怎樣好好地用錢？家長不教，小朋友就不會突然明白。每年農曆新年後收到一堆利是錢，讓不少小朋友在一夜之間成了暴發戶，誘發買玩具的心魔一浪接一浪。社工表示，要教小朋友好好管錢，必須先教他們好好管心，而最好的工具是透過桌遊加繪本，學習金錢觀念和模擬理財。
用錢，在很多小朋友眼中只是一個「㩒」和「嘟」的世界。小朋友扭買玩具，若媽媽說無錢，精靈的他馬上會說「去㩒咪有囉」，因為他真以為銀行櫃員機是自動吐錢的機器。「嘟」就更方便了，小學生拿着一張八達通，在小賣部嘟一下，買一包朱古力。誰知旁邊的同學仔一擁而上，小學生慷慨解囊，給每人都嘟了一下，心想「媽媽說要分享」，結果八達通就成了負數。
分享是美德 碌爆八達通
香港保護兒童會社工尹詠嵐表示，上述兩種情況在小朋友的世界經常出現。有些小孩物慾甚強，為買玩具會扭計、大喊、甚至失禁來逼父母就範。香港在兒童理財發展的步伐較慢，家長一般自覺已供給子女生活所需，很多人都認為子女太小、毋須給零用錢，「造成很多小朋友對金錢毫無觀念，自然也不會知道甚麼是過度消費。小朋友都會經常碌爆卡，即八達通。」
「他們第一筆大收入就是利是錢，通常過年假期後就成了暴發戶。」她說，對於這筆不勞而獲之財，小朋友要麼就嚷着要買玩具，要麼就被媽媽沒收所有利是錢。這兩種情況都不能讓他們學懂理財，只會徒添爭執。「中國人常說『講錢傷感情』，但我卻認為家長應及早跟子女講錢，讓他們擁有正確的金錢觀及理財態度。」尹詠嵐認為，小至5歲已可以開始引入金錢概念，「因為這個年紀開始懂得數數目，能認得硬幣，也有購買意識。」
先買需要 後買想要
她表示，桌遊和繪本是兩個很好的工具讓小朋友理解抽象的金錢觀念。其中，有關理財的桌遊就恍如運用金錢的情景遊戲，讓他們在遊戲中親身操作消費、儲蓄甚至投資。繪本則透過故事來說明金錢的局限。
和小朋友「講錢」，尹詠嵐建議先讓他們學習分別「需要」和「想要」，然後透過填寫理財周記，讓他們學習訂立儲蓄目標，並用自己的勞力去賺取金錢來達成目標。這能讓他們明白金錢得來不易，每一分一毫也應該珍而重之，「先買需要，後買想要」。
「我們常說『管錢先管心』，兒童理財教育其實是教心態，包括他們在物質面前的自律性、自控能力，儲蓄就更是一種延遲滿足的訓練，習慣儲蓄的小朋友將來很少會出現過度消費的問題。」
香港保護兒童會得到滙豐香港社區夥伴計劃資助，連續第二年舉辦相關理財計劃，向5至12歲小朋友教授健康理財習慣。今年該會會教小朋友網上理財，查看月結單，更會租用咖啡室一天，讓他們親身參與銷售，體會工作的辛苦。
邊玩邊學使錢
【桌遊】Money Champ
玩家：2-4人
適合年齡：4-16歲
透過玩家在各情景下如何使用消費卡、儲蓄卡，從而建立小朋友對使用金錢的概念。遊戲還設有投資、機會、個人成長卡，玩家能模擬投資操作，個人成長卡則讓他們明白知識可以換來財富。整個遊戲組合分三個階段，隨小朋友年齡讓他們學懂：儲蓄及有效分配金錢、理性及聰明消費、令金錢成為自己的僕人。
【桌遊】$80環遊世界
玩家：2-6人
適合年齡：9歲以上
各玩家先集中由香港出發，利用錢幣卡、存款獎勵卡，並善用每月的工資（本錢）決定如何買旅票，到不同的國家旅遊。遊戲亦設有利息功能卡，讓小朋友明白存款可換來利息，增加財富來達成夢想。最先完成整個環遊世界旅程、儲齊八個國家的明信片的玩家勝出，成為旅遊達人。
【繪本】《阿德的心願》
適合年齡：5歲以上
金錢並非萬能。未懂事的阿德誤以為有了金錢可以買下一切，努力把爸爸給他的零用錢存起來。有一天，他捧着一大堆錢幣去雜貨店，向店舖爺爺說要買「朋友」，結果被爺爺責罵了一頓。爺爺教他若想要朋友，應該開放自己的內心，又告訴他有些東西是金錢買不到的，例如善良的心、健康和笑容等等。
培養用錢態度 學生都要「應急錢」
12歲的譚浩隆剛升上中一，他早在小學四年級的時候便有零用錢，當時媽媽每天給他20元。他說那時自己不明白儲蓄的意義，因此經常將零用錢花光，「我讀的小學沒有小賣部，午飯由媽媽付錢給學校飯商，所以在校內是沒有消費的。我的零用錢多數用來醫肚，放學後經常去麥當勞，或用來買魚蛋，因為這些都是我喜歡的食物。」
學格價 每周儲$20
浩隆說，自從參加「理」有「錢」途計劃之後，他學懂理財概念，明白要預留「應急錢」以備不時之需。「突發的事，例如學校出通告說班會、旅行要交錢，但我又忘記將通告交給媽媽，這些情況下我就可以先用自己的儲蓄，將錢交給老師，這就不會遲交。」現在浩隆的零用錢改為每周發放，每周有200元。升中之後，午飯可以和同學到校外的餐廳用膳，但他也嚴限自己的消費，亦學會格價，盡量每周只用180元，留下20元作儲蓄。
尹詠嵐表示，小朋友由6歲開始便可以擁有零用錢，「給零用錢之前，家長要先做好子女的心理教育，教好儲蓄的重要。子女若出現用錢態度偏差，家長也能及時糾正，總好過長大了才出現沉溺消費的問題。」
採訪：譚暉
攝影：劉永發