本港虛擬銀行試運在即，究竟能否顛覆傳統銀行業？本報走訪全球營運虛銀最成功的英國，一探當地吸客絕技，以及經營狀況。有赴英工作港人一試愛上，亦有生意人讚填補中小企銀行服務不足的缺口。
記者：黃珮琳
分析指，異軍突圍而出，全靠燒錢及提供獨特服務，惟香港現受政治風暴所困，「中資背景」由財力象徵變成「詛咒」，多位年輕人直言對中資虛銀有戒心，能否打破時代宿命需待時間驗證。
虛擬銀行在英國大行其道，監管當局至今批出46張新銀行牌照，由小眾變成「半主流」歷時逾五年。就記者所見，英國虛銀廣告無處不在，當地人亦算慣用虛銀服務，不時見有人以Monzo螢光銀行卡支付賬單。
用家讚着數及方便
綜合用家分享，虛銀撒手鐧離不開着數及方便，包括「推介新朋友雙方即獲5鎊」、「兌換滙率好，與Google search嘅價錢差唔多」、「24小時客戶服務，基本上有乜問題都有人覆」，以及「申請戶口翌日已收到預付卡」。
有份創辦虛銀Monzo、現為顧問公司11:FS創辦人Jason Bates受訪時指，英國人平均18年才轉銀行戶口，要吸納一個新活期賬戶成本至少150鎊，折合1,500港元。Monzo靠燒錢換來高增長，四年間已成英國虛銀龍頭，客戶逾350萬，現時每星期上客4萬戶，以「零用錢戶口」定位，現有三成客戶每月存入逾1,000鎊。其中一名擁躉Terry，稱透過該行推介新朋友開戶計劃賺外快，「我有30幾個referral，跑數跑得好勁」。
不少虛銀均加入英國戰場，去年1月搶灘的Tandem則採取另一戰略——開拓信用卡市場，累計吸客逾80萬，客戶每月平均簽賬金額達800鎊，為同業的4倍，至今違約率低於1%。公司創辦人兼行政總裁Ricky Knox坦言，經歷完整周期有利行業健康發展，或加快市場整合。
NatWest旗下Mettle Bank則主打中小企市場，其產品總監Jack Burrows稱，「現在透過Mettle Bank或其他虛銀可做到即時開戶，其他大行則仍需時9天。」Capco UK管理合夥人Mike Ethelston認為，虛銀中小企服務多元化，包括處理退稅、管理現金流等功能，發展空間大。
智能投資平台冒起
科技創新亦擴展至投資理財服務，英國智能投資平台迅速冒起，Nutmeg現時管理資產逾20億美元，勝在收費平，首10萬鎊收0.75%，其後則收0.35%，投資表現過去七年持續跑贏市場。公司行政總裁Martin Stead指，包括瑞銀及Investec在內的傳統銀行曾自組類似平台卻失敗收場，原因是掌握技術不足，「佢哋推出嘅只係Nutmeg 0.1，而我哋已經進入2.0時代」，並透露現獲多間銀行就合作洽商，亦正與大股東康宏探討未來在亞洲拓展的可行性。
