【本報訊】政府為合資格延期年金產品（QDAP）提供扣稅額，但中銀香港（2388）旗下中銀人壽一款延期年金產品有被濫用作避稅之嫌，上周接獲保監局「溫馨提示」後，隨後即叫停產品銷售，並將原本賣點5年回本期延長至8年。
該延期年金產品專為45歲或以上人士而設，5年供款期滿後退保立即全數獲發還本金，期間投保人則享盡稅務減免。若投保人每年繳付6萬元保費，5年保費合共30萬元。以每年扣稅額6萬元，稅率最高17%計算，每年最多可免稅10,200元。由於回本期短，該產品火速搶佔生意，最終引發保監局上周去信各保險公司，重申QDAP政策原意是鼓勵市民為退休生活作自願性儲蓄，保險公司銷售時不應以相關的稅務優惠誘導客戶選購產品。據了解，中銀人壽隨後叫停產品申請，並將回本時間延長至第8年。
保監局：不應蓋過政策原意
保監局行政總監張雲正強調，事件不涉及產品不合規或投訴問題，但該局得悉有個別個案以扣稅為單一賣點作銷售，不適合原本鼓勵港人為退休準備的政策原意，故在8月底向業界發出補充指引，重申不應讓扣稅誘因蓋過年金退休保障原意。
該局當初發出的指引表明5年回本期合符設計準則，張雲正指是為了向投保人提供彈性，但當局觀察到個別年金產品回報期短至5年，或令投保人更着重扣稅而非準備退休，便需要向市場發放正確訊息。自可扣稅年金於4月推出至8月底，共銷售6萬多份保單，涉及金額43.9億港元。