打工仔勞碌半生，每月工資還要扣起一部份「上繳」強積金，無非是想在退休後能享福，不用再為金錢所困擾。不過專家指，不要以為有供強積金等於一定足夠退休。宏利香港僱員福利業務部副總裁兼主管吳清發（Raymond）表示，打工仔宜先計算多少資金才足夠退休，以盡早籌謀退休儲蓄計劃。
要在退休時達到「百萬強積金」，吳清發坦言單靠強積性供款不夠。以積金局自強積金推出以來的平均回報4%計算，假設每月僱員強制性供款1,000元，加上僱主的1,000 元，一年供款才2.4萬元，20年累計48萬元。以累計回報4%計算，距離百萬強積金的目標仍很遠。
既然單靠強制性供款無法達標，吳清發建議乘政府推出可扣稅自願性供款（TVC），考慮在工資增加至一定地步時，提升自願性供款金額。由於相關免稅額一年最多6萬元，若每月TVC供款達5,000元，即可盡享扣稅優惠。他指自四月TVC推出以來，每月皆收到逾千宗相關處理申請。部份選用月供TVC的客戶，平均每月TVC供款金額為3,000元。
由於需在明年四月前完成的TVC才會計入下一年度扣稅，吳清發預計明年首季將為申請高峰期。不過他不建議一次過注入相關額外供款，「應善用平均成本法，每月持續小額投資，dollar cost（資金成本）較低。」
除了進行額外供款及實行平均成本法，吳清發建議打工仔至少每年一次檢視強積金投資，他本人則每年進行兩次檢討。「2017年市況良好，2018年則倒頭下跌，有客戶當時將資金自高風險的股票投資泊往保本基金。」他相信該名眼光獨到的客戶，強積金回報或逾10%。
在市況不明朗的情況下，吳清發指打工仔可留意表現較穩健的基金，例如部份以康健股票作主要投資的基金，在市況向下時表現較穩健，跌幅少於大市。不過同樣地，在股市大升時升幅亦少於大市，「主要視乎成員是否追求或穩定的投資回報。」根據理柏（Lipper）資料顯示，由今年4月底至5月底一個月期間，強積金基金內的環球股票類別及香港股票類別跌幅中位數分別為6.2%及8.9%，康健護理組別強積金同期則僅錄得跌幅中位數2.3%。以去年全年計，環球股票類別及香港股票類別跌幅中位數分別為11.6%及14.7%，康健護理組別強積金同期則僅錄得跌幅中位數1.7%。
撰文：梁美
影片：
編撰 / 梁美
攝影 / 倫星揚、崔安怡
剪接 / 徐浩軒
編審 / 倪敏慧
Produced by: Fruity Nutty Studio
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