【理財深度遊】百萬MPF如何煉成?宏利吳清發:善用自願供款扣稅Plan

【理財深度遊】百萬MPF如何煉成?宏利吳清發:善用自願供款扣稅Plan

打工仔勞碌半生,每月工資還要扣起一部份「上繳」強積金,無非是想在退休後能享福,不用再為金錢所困擾。不過專家指,不要以為有供強積金等於一定足夠退休。宏利香港僱員福利業務部副總裁兼主管吳清發(Raymond)表示,打工仔宜先計算多少資金才足夠退休,以盡早籌謀退休儲蓄計劃。

要在退休時達到「百萬強積金」,吳清發坦言單靠強積性供款不夠。以積金局自強積金推出以來的平均回報4%計算,假設每月僱員強制性供款1,000元,加上僱主的1,000 元,一年供款才2.4萬元,20年累計48萬元。以累計回報4%計算,距離百萬強積金的目標仍很遠。

既然單靠強制性供款無法達標,吳清發建議乘政府推出可扣稅自願性供款(TVC),考慮在工資增加至一定地步時,提升自願性供款金額。由於相關免稅額一年最多6萬元,若每月TVC供款達5,000元,即可盡享扣稅優惠。他指自四月TVC推出以來,每月皆收到逾千宗相關處理申請。部份選用月供TVC的客戶,平均每月TVC供款金額為3,000元。

由於需在明年四月前完成的TVC才會計入下一年度扣稅,吳清發預計明年首季將為申請高峰期。不過他不建議一次過注入相關額外供款,「應善用平均成本法,每月持續小額投資,dollar cost(資金成本)較低。」

除了進行額外供款及實行平均成本法,吳清發建議打工仔至少每年一次檢視強積金投資,他本人則每年進行兩次檢討。「2017年市況良好,2018年則倒頭下跌,有客戶當時將資金自高風險的股票投資泊往保本基金。」他相信該名眼光獨到的客戶,強積金回報或逾10%。

在市況不明朗的情況下,吳清發指打工仔可留意表現較穩健的基金,例如部份以康健股票作主要投資的基金,在市況向下時表現較穩健,跌幅少於大市。不過同樣地,在股市大升時升幅亦少於大市,「主要視乎成員是否追求或穩定的投資回報。」根據理柏(Lipper)資料顯示,由今年4月底至5月底一個月期間,強積金基金內的環球股票類別及香港股票類別跌幅中位數分別為6.2%及8.9%,康健護理組別強積金同期則僅錄得跌幅中位數2.3%。以去年全年計,環球股票類別及香港股票類別跌幅中位數分別為11.6%及14.7%,康健護理組別強積金同期則僅錄得跌幅中位數1.7%。

撰文:梁美

影片:
編撰 / 梁美
攝影 / 倫星揚、崔安怡
剪接 / 徐浩軒
編審 / 倪敏慧

Produced by: Fruity Nutty Studio

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