Know your customer（簡稱KYC），即是認識你的客戶，這個名詞在金融業其實非常普遍，一般客戶如需開設銀行戶口或申請信用卡時，均需提供足夠的個人資料，同時亦需證明申請人便是戶口或信用卡申請的「本人」，而不是其他人。這個步驟，在傳統的銀行業是非常普遍，不過一般客戶未必會了解這些步驟的作用，甚至有時認為審批信用卡及申請銀行戶口時手續繁複，不但需要繳交許多證明文件，甚至需要親身前往銀行辦理手續及簽署，非常麻煩，其實這也是銀行執行KYC的其中一個步驟。
當這些地面上的銀行業務，慢慢虛擬化變成了一些網上服務，例如近年興起的電子錢包，又或者是虛擬銀行，為了要達到這種虛擬的效果，電子錢包供應商或者虛擬銀行，便不會再要求客戶親身到分行辦理申請或其他手續，而且這些虛擬的金融機構，大前設是他們都不需要設有零售店，所以就算客戶要辦理手續，大部份都只需經網上處理。
大家都知道，網上世界有太多虛假資料，當然亦有騙徒假扮其他人進行詐騙，如果金融機構在完全沒有接觸過某個客戶的情況下，便批核申請戶口或者有關金錢上的交易，風險值就變得非常高了。去年金管局推出「轉數快」服務時，便有不法分子利用那些由詐騙所得的客戶資料，成功申請了電子錢包的eDDA（電子直接扣賬授權）服務，以致被扣賬的銀行戶主遭到金錢損失，某程度上也是這些電子錢包供應商，沒有確實為「認識你的客戶」把關。
話說回來，一般金融機構若要在網上做好KYC亦不簡單，所以金管局便打算於今年初推出KYCU（Know Your Customer Utility）專業資訊機構平台，利用中央資料庫辨別客戶的身份，縮短開啟銀行賬戶及其他相關交易時間。
金管局原打算以招標形式尋找KYCU的服務供應商，宏觀市場上，就以環聯（TransUnion）的機會較大，因為環聯多年來一直提供私人信貸評級報告，並擁有大量香港客戶的個人及信貸資料，惟早前被傳媒揭發在申請環聯信貸評級報告時並沒有做好身份核實，不法分子有機會利用該漏洞盜取他人個人資料及信貸報告，再進行詐騙。若果連環聯自己也沒有做好KYC，又如何能肩負KYCU的重任？
另外，政府資訊總監辦公室（OGCIO）將會於2020年推出eID（個人數碼身份），讓市民能以單一的數碼身份和認證進行政府和商業的網上交易，不過屆時政府應多點推廣及鼓勵市民使用eID，各政府機關亦要全力配合採用eID，避免演變成當年香港郵政局推出的電子數碼證書（eCert）時，因為申請及使用的手續繁複，最終結果是「雷聲大，雨點小」。
方保僑
香港資訊科技商會榮譽會長