【本報訊】環球各國均有P2P保險出現，當中較為知名的如德國Friendsurance，保費從網絡群體滙集，以賠償小額損失，例如手機、相機、汽車等，若果沒有理賠，每年最多發還40%保費，而大額賠償則會要求保險公司協助承保。
此外，不少P2P保險亦填補傳統保險公司未能打入的缺口，例如荷蘭Broodfonds，為網絡自僱專業人士群體創建保障池，保障患病成員，不過賠償上限取決於每月繳納的金額。
中國同聚寶的保障則較為獨特，根據瑞士再保資料，同聚寶為特定事件作出賠償，例如離婚、喪子、遷移至新城市工作提供保障，而理賠支付則取決於保險類型及成員繳款。
P2P保險與多年前出現的互助保險社（Mutual Insurance）相近，例如一群農夫或漁夫因應職業相近，風險相近，從而籌錢成立互助保險社，與保險公司不同的是，漁夫既是投保人，亦是該社股東，故此該社的精算師、營運人員亦由這批股東任命，而保費投資獲得的分紅，亦是發還予投保人。
不過P2P保險公司只是負責集合參與者，而參與者仍只是投保人，並未有股東身份，是為與互助保險社最大差異。