【個人理財】
保險產品不時遭投訴，去年一半投訴來自住院及醫療保險。面對「醫療需要」及「沒有披露重要事實」兩項常見爭議，專家建議受保人住院前帶備保單傍身，讓主診醫生參考，並妥善保管求診紀錄，可減低「有買冇賠」的機會。
保險索償投訴局去年審結374宗保險糾紛，一半來自住院及醫療保險，共188宗，當中只有4宗判受保人索償得直。其中一個「成功拗贏」的個案，患大脂肪瘤的受保人入住私家醫院接受切除手術，期間曾進行冠狀動脈電腦斷層造影，但被保險公司質疑為何不於門診進行，故不賠償檢查費用。經主診醫生向投訴委員會澄清後，原來受保人入院後出現胸痛，安排造影是為減低頸部手術風險，故委員會裁定保險公司賠償6,070元檢查費用。
「醫療需要」是不獲賠償的常見爭議，若檢查可於日間門診進行，保險公司一般不會發放住院賠償。萬利理財亞太區總裁張佩儀稱，即使入院前向保險經紀查詢，「多數都係答冇得賠」，但醫生的專業決定才是能否獲賠償的關鍵。
「最好畀醫生望吓份保單，佢哋覺得個檢查真係需要住院做，而且願意解釋，咁保險公司都一定要賠。」她建議受保人入院前可帶備保單傍身，當需要向保險公司查詢時，亦有文件在手，毋須耽誤時間。
應妥善保管求診紀錄
此外，受保人索償時或需提交醫療報告，康宏副總監傅惠賢建議受保人可請醫生協助，盡量詳細解釋病情及住院需要，均有助索償。
至於另一受保人入住私家醫院確診患上暈眩及糖尿病等，但保險公司發現他投保前曾因地盤工作受傷看急症。雖然他最後沒接受治療便離開，但應診紀錄顯示他血壓稍高並有哮喘病史，卻沒披露，故保險公司拒賠償。
不過，投訴委員會認為保險公司未有具體證據證明事實，受保人亦否認患上述疾病，故裁定可獲1.3萬元住院賠償。張佩儀指上述例子「算好彩」，她稱受保人有責任管理好求診紀錄，「唔係拎完包藥、好番就係冇病過，都要睇吓病歷卡寫過乜」。
傅惠賢指，投保時披露得越詳細越好，「唔好以為唔關事、太耐之前，驚就唔報，若到頭來引來保險公司質疑，只係得不嚐失」。
記者：陳洛嘉