年輕投保可享複息效應

年輕投保可享複息效應

【本報訊】政府即將推出的終身年金,投保後會即時派發年金,而私營市場則普偏有延期年金(deferred annuity)選擇,透過提早於年輕時每月供款,複息效應下令退休後收取更多年金。
政府年金因即時派發,故未能盡取複息效應。以年金市佔率最大的美國萬通為例,年金終身派發,若投保人早於30歲投保,月供約900元至65歲(總保費約40萬元),此後每月年金可派5,800元,效果等同一筆過投保100萬元政府年金。

需留意時間值問題

滙豐雖沒終身年金,但另有投資期達10年的年金。以3年供款34.7萬元計,保單滾存10年後起開始派發10年年金,每月同樣可獲5,800元,總保費較政府年金少近65%。不過,該3年的供款壓力就較美國萬通高,變相每月供款達9,600元。按揭證券公司總裁李令翔曾稱選擇年輕時投保,需留意時間值問題,變相要依靠早投入、長年期供款的投資收益去支付多年每月發放的年金。
另外,公營年金勝在有政府擔保,基本上沒倒閉風險,而滙豐保險分紅保險產品主管鄧進健認為,本港壽險市場近10年未曾有保險公司倒閉,故風險上與公營年金沒太大分別。

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