退休投資是一眾「打工仔」的重大理財議題，大家除了要及早開始為此籌謀外，尚要選擇合適的投資組合。「積極管理＋指數策略」的混合型解決方案，能夠一方面兼顧資產升值與入息分派外，另一方面有助駕馭當前的波動市況，是退休財務策劃的明智選擇之一。
克服通脹是退休規劃的首要任務，皆因退休理財往往是數以十年計的長期投資，而為免財富被通脹蠶食，投資方案須看重爭取資本升值這一環。
賺取定期及穩定分派入息，同樣是退休投資的重要一環。需知道退休後不再有薪金收入，若退休投資方案不能提供充裕分派收益以應付日常生活所需，便可能要在市況欠佳時被迫將投資套現，令大家冒受不必要損失。
若要一次過滿足追求資本升值與穩定收益這兩大需求，除了將目光擴闊至多元資產外，尚要配合適當的策略。結合積極管理的主動型投資與被動型指數策略，能盡享兩種策略的優勢；舉例來說，積極型管理投資有可能憑藉基金經理的專業知識與眼光而跑贏大市，指數策略則能以更具成本效益方式分散風險，有助提升潛在回報。
再者，分散投資於各類積極管理的互惠基金與被動型指數投資，能有效作出多元化資產配置的同時，能透過涉足一些普通散戶難以直接參與的市場，以賺取入息與尋求資本增長。
高收益債券便是一個明顯例子。眾所周知，投資債券入場費較高，加上債券多半在場外交易（Over-the-counter，OTC）市場買賣。雖然一般散戶較難涉足這市場，但是可透過投資於追蹤債券指數的交易所買賣基金（ETF）。然而，高收益債券卻因為流動性低，有時連ETF也難以完全追蹤，此時便可透過投資於偏重高收益債券的積極型基金，涉足這類資產，務求進一步提升分派收益。
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