【理財有道】
又到交稅的季節！港銀陸續推出稅貸優惠，綜合市場的稅貸計劃，以設有「最低息率保證」的華僑永亨信用之實際年息率1.73厘，暫時屬全城最低。專家提醒，事前先向銀行查詢實際息率，並留意提早還款罰息、利息回贈之條款細則。
記者：黃珮琳
不少銀行推出低息優惠，往往綑綁銷售基金、定存計劃或出糧戶口。中大工商管理學院助理院長李兆波指出，稅貸計劃越簡單越好，他說：「無論是幫襯銀行買基金，抑或是敘做定存，均涉及成本，稅貸息率幾優惠都無用啦！」若不想「被交叉銷售」，有意申請稅貸者可留意「清水版」，即銀行予一般客戶之稅貸計劃。目前有5間銀行推出稅務貸款計劃，其中富邦、大新（2356）、工銀亞洲及華僑永亨信用均提供「清水版」稅貸優惠。
上商月底公佈詳情
綜觀市面上稅貸計劃，華僑永亨設「最低息率保證」，其各貸款類別的息率均全城最低，若稅貸金額達100萬元或以上，還款期12個月計，實際年利率為1.73厘，而且客戶可鎖定息率2年，留待來年再申請稅貸，算是加息周期下一個較周全的計劃。
假設稅貸金額介乎20萬至60萬元，富邦香港稅貸息率亦具競爭力，實際年息率均只較華僑永亨信用高出不足10點子。值得留意的是，一向積極推稅貸優惠的上海商業銀行將於月底公佈計劃詳情。
銀行會向特惠客戶推出低息優惠，例如大新銀行的現持有其出糧戶口、VIP銀行服務客戶或指定職業，稅貸實際年息較一般客戶平均低30至40點子。現於華僑永亨信用申請稅貸，同時於該行敘造定存或認購基金，可享劃一年息率1.73厘，稅貸金額為年薪5倍或稅額5倍（以較低者為準）。
留意利息回贈條款
李兆波提醒，銀行傳單或網站表列的稅貸息率僅供參考，申請人最終獲批的貸款息率或會有所調整，故他建議有意申請者，事前先向銀行查詢連計回贈在內的實際息率，才決定是否申請貸款。
多間銀行均提供由2個月至6個月「利息回贈」，值得留意的是，要獲得利息回贈，則須於推廣期內成功申請及提取指定還款期的稅貸，成為該行合資格客戶，期間並無任何逾期還款或不良貸款紀錄，才會獲現金回贈。李兆波另建議借款人細閱產品的條款，提早還款大多涉及手續費，以工銀亞洲為例，條款列明借款人須償還已批核還款期之一半期數後，才能豁免提早償還費用。