【調配貼士】
打工仔要調配強積金基金,甚或透過強積金半自由行「轉會」,須留意兩者均涉及「投資空窗期」,若資產價格於期內有大幅反彈,成員或錯過期間的資本增值,較理想做法是改變新供款的投資。
部份受託人限轉換次數
轉換基金雖不設手續費,但亦不適宜經常轉倉,主要是經常轉倉意味放棄平均成本法,或導致出現高追低沽情況,有機會蒙受更大損失。
轉換基金前須留意條款,個別積金受託人設轉換基金次數限制,以網上形式申請轉換為例,現時僅滙豐及恒生旗下易選計劃設每年一次的轉換基金限制,其他則不設限。積金轉換資產的指示非即時進行,成員須在受託人所設的截止時間前提出指令,而且買賣以「未知價」方式進行,即要待收市後才能釐定贖回或買入基金單位的價格。
若積金成員決定透過強積金半自由行轉會,須留意轉會過程需時約四星期,即面對所謂「投資空窗期」的風險。事實上,若成員並非年近退休,沒必要將虧損變現。