提起「金融」兩字，一般人先聯想到「貪婪」，其次是「危機／風暴／海嘯」；講到「金融創新」，自然是「貪婪的人用新方法賺大錢兼累街坊」。諾貝爾經濟學獎得主Paul Krugman也說：除了自動提款機外，近代金融創新對人類無甚貢獻。
《Smart Money: How High-Stakes Financial Innovation is Reshaping Our World—For the Better 》卻獨排眾議，為金融平反：借貸、股票以至衍生工具，雖然帶來一次又一次的泡沫和危機，但都是應人類所需而生；若善加利用，更可提供新方法解決社會問題。
金融市場經常失控，部份源自人的博彩心態。博彩對窮人尤其吸引，因為可能是唯一發財希望（不管多渺茫）；美國的政府彩票，便成功從低收入戶日常消費中拿走3%。但任何博彩最終只有莊家穩贏，經濟學家認為是變相「剝削窮人和蠢人」。另一方面，經濟學家也指出，赤貧人士脫貧起步點，是要養成儲蓄習慣，但窮人就算有意儲蓄，本金也有限，存款利息不足以吸引開戶口。原來，不少國家已推出「抽獎戶口」，銀行把存款賺來的利息化成彩金，定期抽獎贈給幸運存戶，存款越多中獎機會越高，正好利用博彩心態，鼓勵窮人儲蓄。
傳統上，社會問題是政府責任，但世界各地政府大多入不敷支或負債累累（香港是少有例外），社會開支壓力卻日益沉重，就算有慈善基金助一把，也只是杯水車薪；「開善堂」的人畢竟只是社會上少數，要打開新局面，需要動員新資金加入應付社會問題行列。
發債解決社會問題
「社會效益債券」（Social Impact Bond）是其中一種方法，顧名思義，債券購買者可以收利息，但發債人集資並非為商業投資，而是解決社會問題，關鍵是怎樣把「解決問題」化成利息收入。英國Peterborough做過以下試驗計劃：當地嚴重罪犯出獄後有社工輔導，但判監一年以下釋囚，反而被認為是「低危」，政府沒有特別撥資源跟進，結果六成以上出獄一年內再犯事，不但影響治安，監禁成本也是庫房負擔。於是，有慈善基金用「社會效益債券」概念，資助社福機構提供輔導服務，並和政府約定，若服務能達到減低釋囚再犯事數目的特定指標，間接幫助政府節省治安成本，政府會出錢「派息」，慈善基金可以把利息投放新項目。
類似的成功試驗，已吸引高盛等投資銀行加入發債，吸引有興趣既投資又做善事的客戶，成功引入政府和慈善基金以外的資金，應付社會問題。
姚崢嶸