近日不少人說3萬元月薪不算高，的確，3萬元不是很高，但已是香港個人收入中位數的2倍了。有朋友的收入約是此水平，嘆息沒有能力買樓，也錯過了買樓的最好時機。
當有位月入3萬元的人要供樓時，他可以用12,000元供款，即是收入的四成。如果物業是500萬元，首期一成，按揭仍然有450萬元，即使造七成按揭，每月供款12,000元，仍然要花上接近35年才可以還清。
當然，供樓時可以是二人一起，壓力少很多。假設家庭月入5萬元，以四成收入作供款，無論是九成按揭或是七成按揭，分別要供接近25年及18年才可以還清債務。
還要留意的是，計算是以年息2.2%為基礎，於還款期間如果利率上升，將會增加每月的還款或年期，未必可以在退休前還清款項。要留意的是以上的計算是以家庭收入5萬元計算，根據統計處的資料，收入有5萬至6萬元的家庭有約10萬戶，而8萬元以上的有約15.4萬戶，而香港共有234萬戶家庭，包括1人家庭。
總括而言，樓價是處於不合理的水平，一切皆源於土地供應、市場結構及貨幣供應。根據稅務局的資料，年薪介乎30萬至40萬元的人數最多，因此3萬元月薪是一個好的指標。
如果樓價是300萬元，九成按揭，而按揭佔收入四成，25年便可以還完，這是居屋的水平。
居者有其屋，它實在不應以市價作為參考，而在此市場環境，中產屋更有龐大的需要。
李兆波
香港中文大學會計學院高級講師
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