很多家庭有保障不足的風險，最大的保障是住屋，有了住屋，很多事情也可以解決。可惜不少人仍然在償還按揭，當遇上家庭收入支柱患病而未能償還按揭時，家庭便陷入困境，要留意的是當事人仍未離世，人壽保險用不着。
有了物業，物業的結構及家居設施又有可能被鄰居的火災或水災而受損，除了是維修費外，非常時期要住酒店的費用也相當龐大。
中產家庭着重教育，本地大學的學費廉宜，十多年未有調整，只是4萬多元，有些父母會把子女送往外地讀書，成本高昂，他們是可以負擔的，可惜有時候外在或內在的環境改變，如金融海嘯、父母離異，令原本在海外升學的子女未能繼續學業，要回來香港的大學就讀，不但浪費了時間，也令他們的身心受損。因此，想把子女送往外地讀書的父母，一定要計劃周詳，要預備一筆錢作全期的開支，而不是作每年的支出，否則沒有了收入時，受害的是子女，他們是無辜的。
患上重病又是另一風險，政府的醫療系統不錯，但等候需時，私家醫院有酒店的水平，可惜費用高昂，無論是當事人或其家庭，收入少不免受影響，大家宜盡早計劃。
有時候沒有患病，但行動不太方便，要別人照顧，同樣要花上金錢，這又是另一風險。這是退休以後的事情，原來退休的生活水平也是風險，存在很大的變數，退休前已四面楚歌，很有可能在退休後，患病時更為火上加油。
年輕的你，還是想想你的保障足夠沒有？沒有的，宜及早計劃一下及考慮合適的保險。
李兆波
香港中文大學會計學院高級講師
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