【樓市專題】
金管局早前為樓市「加辣」，收緊700萬元以下物業按揭成數至六成，令一眾準買家陣腳大亂，尤其是需要八至九成按揭的買家及換樓客，置業部署被徹底打亂。即使首次置業人士仍可申請最高九成按揭貸款，但亦要有固定收入及供款與入息比率不超過四成半，令入息要求大增，心急上車的買家恐怕只能選擇平一點的物業。
記者︰吳美茸
「加辣」殺到，令一眾準買家大失預算，金管局總裁陳德霖2月底突然公佈第七輪逆周期措施，推出三招收緊物業按揭。陳德霖續指細價樓持續升溫，收緊按揭可讓銀行作出應對及管理相關風險。
三招當中最辣是700萬元以下的物業，銀行按揭成數由最高七成下調至六成，而700萬元至1,000萬元按揭為六成，上限為500萬元，年期最多30年。同時，按揭證券公司亦將按揭保險成數下調一成至最高八成，換言之，原本打算承造九成按揭買家，首期將由樓價一成急飆至兩成。
但按揭證券公司亦補充，有固定收入及供款與入息比率不超過四成半的首次置業人士，仍可申請最高九成按揭貸款。
多付一成首期 壓力大增
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓坦言，收緊按揭影響大部份用家，因為700萬元以下物業佔市場按揭宗數逾七成。上車客固之然備受打擊，換樓客亦受影響，突然要多付一成首期，即動輒六、七十萬元的額外資金，不是那麼容易話有就有。
舉例以一個家庭月入約3.5萬元的首次置業人士計，在收緊按揭措施之前，連同按揭保險申請最多八成半貸款，最高可以購入一個420萬元單位，最低月入只需約3.25萬元，即可符合供款與入息比率上限50%的要求，在假設加息的壓力測試下每月供款亦綽綽有餘（見附表個案一）。
然而，今次措施下調按揭成數，亦將供款與入息比率一同收緊，首次置業要申請多於八成按揭，供款與入息比率不可超過四成半，若要買入一個420萬元的物業，八成半按揭的每月最低入息要3.54萬元，多過家庭月入就不可能取得相關貸款（見附表個案二）。
心急上車 考慮申請二按
在薪金不會突然增加的情況下，只好退而求其次，買入380萬元的物業，才可以符合供款與入息比率及壓力測試要求（見附表個案三）。但問題是樓價高企下，要找平一點的單位難度更高。
新措施實施以來，劉圓圓透露，有急切上車的用家向財務機構申請二按，務求可達到九成按揭入市。
她聲稱，財務機構都可以提供低息按揭，「我哋合作都有20間財務機構，整體收費在5厘以下」。
