【本報訊】美國聯儲局明言六月前維持息率不變，本港目前仍維持低息環境，供樓實際按息也僅2厘左右，準備置業人士應如何選擇最抵按揭產品？按揭市場人士建議，應該選用有即時慳息效果、設現金回贈的H按（以銀行同業拆息定價Hibor的按揭產品），業主便可以享受多九個月的低息環境。
記者：黃珮琳
市場普遍估計美國最快於下半年加息，星展銀行（香港）財資市場部執行董事王良享預期，美國今年會兩度加息，「第一次會在七月份，年尾有機會再加，每次加0.25厘，合共0.5厘」。他續指，現時銀行體系結餘約有二千三百多億元，本地資金市場仍然非常充裕，即使美國加息，本港拆息未必即刻跟上。
他續指，隨着美息上升拉動港元拆息上揚，市場沽港元買美元需求增加，令港滙轉弱至觸動每美元兌7.85港元下限價，屆時結餘減少，就出現本港跟隨加息機會，「可能會在（美最快七月加息）一兩個月後」。
鎖息上限防供款大升
不過，倘美國加息導致本港資金緊張，銀行間同業拆息上升幅度或比最優惠利率（Prime rate）更急。事實上，上一次本港進入加息周期前，拆息就已率先回升。當年美國於二○○四年六月開始加息，兩年間，累計加息4.25厘，二○○四年五月至二○○五年二月間，平均拆息由0.09厘升至1.27厘，而加息期內拆息累升高達4厘，直至二○○五年三月，P開始進入升軌，累計加息幅度達3厘。
面對息口有上升趨勢，綜合業界意見認為，籌備上車的業主選用H按仍有着數。中原按揭經紀董事總經理王美鳳指，現時選用H按仍有即時慳息效果，以貸款額三百六十萬元為例，供款年期同為二十五年，選用H按業主目前月供一萬五千一百三十六元，選用P按業主則須供一萬五千五百二十三元。
基於H按實際息率稍低於P按，業主每月可以「供少幾百蚊」，惟須注意拆息於下半年存在變數，然而，在鎖息上限的「保護網」下，即使銀行同業拆息突然大幅抽升，息率最多只會上浮0.22厘，故每月供款變化不大。
料大銀行續銀彈搶客
今年按揭業務競爭仍然激烈，王美鳳相信大行以「銀彈攻勢」搶客情況持續，現金回贈達貸款額百分之一（以三百六十萬元計，即回贈三萬六千元），有志於搶市佔率之銀行難有空間下調有關金額，甚或加碼送現金禮券，她續建議準業主可吼優惠，幫補裝修、添置家具開支。
花旗銀行環球個人銀行服務客戶及按揭業務主管吳詩雅建議，置業人士可考慮定息按揭計劃，現時該行有提供定息按揭計劃，首三年息率鎖定於一個指定水平，每月按揭供款較穩定，可免受利率波動引起的利息風險。