【理財專題】
今年銀行稅貸息率低企，來年美國加息後料難維持，銀行主管漸見申請者趕「尾班車」，本報比較多個稅貸計劃，上海商業銀行及華僑永亨信用財務，貸款額200萬元以內實際年利率均膺全城最低；攤長還首選還款期最長之花旗香港；滙豐銀行貸款額最高，但要借足有難度。
記者：周家誠
據本報統計，永亨10萬元至200萬元稅貸額、1年還款期之實際年利率劃一為1.68厘，全城最平，最多可借月薪12倍，不過在金管局供款與入息比率（Debt Servicing Ratio, DSR）最多7成下，貸款額倍數最多僅8.4倍。攤長2年還款可解決問題，惟年息率將增至約2厘。
上商1年至2年還款期實際年利率劃一為1.75厘，長錢息率明顯較永亨優勝。兩間行申請要求僅為新客或特選客，條款簡單。
中銀香港（2388）200萬元貸款額內實際年利率低至1.7厘，牌面上具競爭力，惟條款列明申請者須於來年4月至6月間綜合理財總值達100萬元以上，變相貸款前須先準備好大額存款，條款相對複雜。至於其他銀行，今年普遍大款貸款如80萬元以上，才有低於2厘息優惠。
花旗星展還款期長
滙豐今年具特色，稅貸額最多300萬元全城最高，惟月薪倍數僅為10倍，即月薪30萬元或以上才有機會借盡，料本港合資格人士極少。
另一值得注意的地方是，金管局新例監管下，稅貸還款期普遍縮短至12至24個月，惟獨花旗異軍突起，推出長達48個月還款期，大額如100萬元至200萬元息率為2.22厘至2.39厘，其餘較小額則為2.85厘至3.99厘；星展香港還款期最長亦達36個月，實際年利率2.41厘至5.21厘不等，惟須留意貸款過長或需說明貸款目的。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀提醒，稅貸分攤24個月歸還算盡，由於私貸會計入DSR，借款人需留意還款期太長或影響按揭貸款等申請。
人均借貸約30萬元
本季永亨及花旗均曾減息迎戰低息競爭，惟業界相信再下調空間不大，華僑永亨信用財務總經理吳幗欣表示，未來將會主力於稅貸產品宣傳，而該行申請逐漸升溫，「表格洶湧而來」。部份用來消費及裝潢，估計今年聖誕市道不會太悲觀。她提到，現時人均借款約29萬元，2成半人借24個月期稅貸，主要是因為加息預期下「趁平借多少少」，而24個月可借滿倍數。該行現時貸款額按年增長僅單位數，有信心最終可升1成。
上商產品拓展部主管陳志偉表示，稅季死線臨近，該行亦見稅貸申請表增多，平均金額約為30萬元至40萬元，新客及貸款額增幅有望較去年增近1倍，他表示根據前線同事了解，不少客人借款投資熾熱股市，另部份人借錢旅行及買車。