如果你有信用卡又有利用它作付款的話，其實你已在欠卡數，只是於免息期內，還沒有利息負擔，只要在免息期結束前（即所謂的到期付款日）找清卡數，便沒有額外的費用，否則各種的收費便會接踵而來。
其實很少人會明白信用卡利息計算的方法，不是單單利用中學的數學知識便可計算出來，即使有大學的數學程度，也不容易應付，可以說，要有財務的知識加上懂得利用某些專門軟件或試算表的一些財務函數，才可以應付。即使懂得這些財務函數，很多人都不清楚信用卡的利率是多少，根本不能計清卡數利息開支；加上信用卡收費繁複，現金透支的利率比起簽賬欠款的利率為高，過了免息期而又未還清欠款，新的簽賬也要一併計算利息，於是原有卡數要計息、新簽的又要計息，利息越叠越複雜，最後只會越來越計不清，結果債台高築。
較早前由安信信貸有限公司委託香港大學民意研究計劃的年度信用卡人士的卡數結欠狀況意見調查同樣顯示，有逾半受訪者在欠卡數時不清楚信用卡利息收費，不清楚現金透支利息的受訪者更有近八成。
要徹底處理卡數問題，就應該以定息對付複息，選用定額、定期的結餘轉戶計劃，以清楚預算每月還款負擔及所需還款時間，才可有計劃地清還卡數。不知如何着手的話，可以請專門機構利用特別為欠卡數人士而設的結餘轉戶電腦系統來作詳細的卡數分析，透過比較各個還款方案可節省的利息開支和還款年期解決卡數問題；否則用錯計劃，相差的利息及年期可以很大。
李兆波
香港中文大學會計學院高級講師
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