上星期，收到了一個神秘電話：「李生，你好。我是你的專欄讀者。我有個前衞的發明概念，有關籌集資金的問題，想找你拿點意見。」我不知道其他專欄作家，有沒有經常收到這種讀者的查詢，但每年我總收到三、四個這樣的要求。
「雖然我經常講新玩意，新想法，我可不是做創投，你還是找那些創投基金直接討論實際一點。但據我所知，多數人創業的第一筆資金，多數是由親戚朋友提供，你應該循這個方向去想吧」。之後，我們還交換了些在香港創業的經驗之談；但我聽得出，這位素未謀面的朋友，是有點失望。
坦白講，收到來電的一刻，我腦海即時浮現出兩個想法：一，我是不是應該走去做創投。二，我又怎樣知道這不是甚麼電話騙局？資本主義運作，建立在一定的信任之上。當然，相信別人的良知道德規範，最理想，也最烏托邦。在這個甚麼都有個價的世界，這份對人心的信任，還是有個限度。其次，就是透過法律和制度來保障各方權益。表現上，法律和制度是牢固不破。但很可惜，香港的法律和制度，明顯在崩潰當中。新界東北財委會霸王硬上弓的一幕，有功名在身者，帶頭破壞遊戲規則，而且負責操刀的人，更加是代表銀行界的功能組別議員。假如下一屆吳亮星仍然在立法會代表金融界，大家還是不要再提「國際金融中心」這六個字，免得丟人現眼。
說遠了，還是回到創投資本的問題。我相信，無論在香港，抑或世界各地，每天都有許多人有新的生意想法，但只差那幾十萬起動資金。星期日《華爾街日報》有篇專題，說美國有一家公司叫Able，專門做微貸款；但借錢的小生意，先要在facebook、Yelp或者Trip Advisor等平台上得到正評，Able才會批出貸款。據Able創辦人聲稱，他們有獨門算式去從這些社交平台的互動，去評估申請貸款人的質素。
忽發奇想：銀行和金融機構如果用上社交平台的資料去評估個人貸款的申請，未嘗不是噱頭。Able假如只賣技術更不是做貸款應該更大作為。
利世民
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