【未達要求】
民行（1988）壞賬風險重重，或要急忙撲水應對，盛博早前預計民行未來5年要集資650億元（人民幣．下同）。民行的資本充足率於同業間偏低，截至3月底，核心一級資本充足率僅7.8%，未達新資本要求，為本港上巿內銀中最低。
宜於出事前半年撥備
民行曾透露，今年首季鋼貿貸款300多億元，不良貸款餘額11億元；而上海鋼貿授信餘額是168億元，不良貸款4.98億元。市場人士估計，不良貸款數字可能遠被低估，隨着貸款到期及司法程序結束，民行不良貸款率或大升。以民行去年淨利潤375.63億元推算，鋼貿爆煲對民行盈利或有顯著影響。
瑞穗證券亞洲證券研究部董事安彤善指，難料民行何時將鋼貿問題貸款撇賬，「在這件事上，民行有選擇權」，他指民行大可待官司塵埃落定後才入賬，以爭取時間處理問題貸款，但他指，若銀行做法夠保守，應在問題貸款「出事」前6個月做定撥備。即使不計鋼貿壞賬，安彤善預計，民行第二季撥備額相當於貸款總額75點子，較其他內銀平均的50點子為高。
獨立股評人黃偉康表示：「佢俾客走數機會係最高……潛在風險同壞賬亦最嚴重。你問我，我就一定唔會買」。其他內銀方面，之前未曾披露鋼貿貸款比例，但以上海法院紀錄，工行（1398）、信行（998）等亦透過官司追討鋼貿款項。
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