經歷了兩次公眾諮詢，醫療改革仍然沒有正式定案，政府預留的500億元，仍然留守在庫房裏等候。按照發展趨勢，自願醫保是由政府所推廣，鼓勵市民參加，而政府則作出財務或稅務上的協助。
據統計，現時香港約有180萬張醫療保險保單，其中有很大部份是公司計劃，由公司購買，用來保障員工健康的醫療保險。而市場上的醫療保險計劃，有不少項目是不受保的，例如已有的疾病不保，非住院的手術開支不保等等。而建議中的自願醫保「標準計劃」，便會改善這些情況。固有疾病或非住院的手術開支也能納入保障範圍。而結果換來的，就是保費上升。據政府表示，要符合自願醫保「標準計劃」的水平，以現今價格計算，市場上的醫療保險計劃保費約要增加一成，達到約3,600元一年。
其實市面上部份醫療保險受保的保障範圍較窄，限制條款亦較多，所以保費較為廉宜。比起建議「標準計劃」的3,600元，要低得多。特別是個別小型公司所提供的醫保計劃，每年費用可能遠少於此數。如果政府推出了自願性醫保計劃，私人的醫保必須按「標準計劃」提升保障範圍和質素，部份公司可能負擔不來，或許取消有關福利，改為要僱員自己承擔。
政府的挑戰，是要把更多的市民納入自願醫保的標準計劃，另一方面，又要把市場上已有醫保計劃優化，符合有關規定，但又不希望公司因為保費上升而取消僱員有關福利，令到現存的180萬保單數目下降，這項工作非常艱巨。
問題是以現在私家醫院的承擔能力，能否接受未來政府醫院的病人？單憑私人市場，透過醫療保險方式，又能否改革醫療系統的問題？現時的情況，就算已有醫保的市民，小病或小手術，或會使用私家醫院服務。但只要是大手術又或者要長期住院，也迫不得已要回到醫管局，因為保險不能支付大部份的醫療費用。原本私家醫院能夠訂定「套餐式收費」，就有助市民對自願醫保的信心，增加醫療收費的透明度，使到醫保物有所用。但現在因為有「技術性困難」的關係，似乎已經放棄「套餐式收費」規定。政府亦表明難以監管私家醫院的收費，需要由私家醫院和保險公司議定收費。
要明白醫療市場需求缺乏彈性的，因疾病是不能計劃的。人口老化情況持續，住院需求只會有增無減。如果私家醫院的規模維持現狀，等於供應不變，若把部份醫療需求由公營轉到私營，只會提高價格。如果費用由醫保承擔的話，可以預見醫保費用只會越來越高！要私營市場取代部份公營市場的服務，便要有計劃協助私家醫院擴大規模，才能有空間提供更多醫療服務。這需要在人手培訓、土地、甚至金錢上支援。特別是在政策方面，亦要配合私院發展，增加供應，這樣才有機會令私院提供合理價格的醫療服務，而醫保費用又不致大幅上升。
醫保評論系列 六之三
麥萃才
浸會大學財務及決策系副教授