一名22歲的內地青年，通過空殼公司和銀行賬戶，在八個月內進行了8,300宗交易，洗錢131億元，平均每日處理金額5,000萬港元。一位住公屋的61歲無業婦人，在三年多時間裏，涉嫌利用9個戶口洗錢68億元，提存款次數達3.9萬次，相當於每月每個戶口郁動過百次，每日平均提存逾500萬元。這些普羅小市民，竟然閒閒地都有十億八億過手，我從中看到不一樣的中港融合。
坊間充斥着內地黑錢流入香港的各樣估計，內地傳媒《第一財經日報》最近便引述消息指，每年從內地流入香港的黑色、灰色資金，佔香港GDP一成以上，即至少2,000億元。亦有估計指內地每年洗錢金額超過1萬億元，當中一大部份進入香港或經香港轉走。查實，香港成為廣東貪官裸官轉移資產的熱點，早已不是新聞。
婦孺青年 洗黑錢逾百億
不過，心中有數是一回事，看到實際的操作，還是令人對洗錢的猖獗程度咋舌。一位無甚背景的年輕人、一名住彩雲邨的婦孺，都可以經手過百億現金，究竟整個冰山有多大？更大的問題是，為何兩個案例中的主人翁，可以持續洗錢8個月至3年，銀行也不察覺？抑或發現可疑但隻眼開隻眼閉？
在去年4月前，金管局只有防止洗黑錢的指引，要求銀行遇到可疑交易，必須通報警方，否則金管局可以吊銷銀行牌照及要求更換管理層。指引雖在，但執行寬鬆。好像上述兩個案例，我也不見有任何銀行被秋後算賬。究竟銀行有沒有及時舉報？舉報後是否即時停止向該客戶提供服務？有沒有出現管理上的漏洞？是否均符合指引的要求？我無從得知，但如果日洗夜洗，出現過萬宗交易涉資幾十億元才發現有問題，我會質疑該指引的作用。
去年4月，因應國際社會對洗黑錢的打擊力度提升，金管局終於給予有關指引法定地位，並且引入最高罰款1,000萬元的罰則，算是加大了力度。
可是，即使美國監管當局有能力向銀行施以過百億元的罰則，我們熟悉的大型銀行依然以身試法，很難想像他們在罰則寬鬆得多的香港，竟然會扮乖乖，更何況面對着內地恍如無盡的需求。
憂礙金融發展 寧做幫兇
兩件案件，分別發生於10年及4年前，至今才出手檢控及結案，我難以理解當中舉證的難度，尤其是這些只是最低層次、最赤裸的洗錢法，還未計那些運用貿易方式、買樓、買藝術品等較複雜的手段。
我最擔心的是，在打擊洗錢上，中環價值的意識形態、水清無魚的抗拒干預心態會成為主旋律。問任何一個銀行家，想不想香港背上洗錢天堂的「美」譽，成為貪官毒販的幫兇，他的答案都是不，但他同時又會說，管得太死便會窒礙發展，令肥水都流到別人的田去。
當香港不斷配合內地政策，便利人民幣在中港之間的流通，當CY找了一批「紅」人硬推金融發展局，當公司法修訂中引入降低查冊透明度的建議，種種迹象告訴我，在反洗黑錢的防線上，政府是進一步退至少三步，我預期會有更多小強慧娟入行，做人肉洗錢機。
丘亦生
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