【周末理財】
今年首輪出爐的稅務貸款產品「平」得好搶眼，但條款設計亦更加複雜，皆因不少是將貸款分段計息，或設其他附帶條件等花款，製造低息效果。在深入計算下，30萬元以下稅貸額，大多出價仍低於3厘。
記者：李芳芳
格盡本港14間金融機構的稅貸計劃，以最多打工仔借的貸款額15萬元為基準，在不設附加申請條件下，息口以永亨信用財務的2.63厘最平（貸款30萬更低至2.08厘），即每年付息3945元；但綜合取得優惠的便捷性，則數交行香港最正。除了傳統慣用的「零息」誘惑招數，今年有三間金融機構針對純稅額的貸款部份，以特筍息來包裝，倍添迷惑性。但「筍息」僅符合特定條件的申請人才能享用，若其他申請者的借款額多於稅額，該部份利息亦會加高，拉勻計未必着數。其中永亨信用財務的純稅額貸款僅1.35厘，平絕全城，但只適用於永亨按揭客戶；其他客戶必須申請稅額兩倍以上，而超出純稅額部份的息率則介乎1.97厘至4.86厘。星展香港沒有限制客戶的借貸額，並有回贈飛行里數，但純稅額的貸息則高出0.97厘至2.32厘。
南商特選客僅1.84厘息
另一值得留意地方，是金融機構要求借貸人額外光顧其他產品，才能享受低息。借貸人切記留意申請稅貸或還款時的各項附帶條款，若根本沒有使用相關服務的必要，或者沒法完成相關指示，可能變相要付出更多成本。以最多打工仔選擇的15萬元借貸額為例，14間金融機構的稅貸產品中，最抵的是南洋商業銀行的1.84厘，但要求為全新客戶並同時申請該行的發薪服務，或「南商理財」服務。「第二低」的要數交行香港向舊客戶提供的2.46厘，而全新客戶亦僅2.84厘，毋須任何附帶條件，11月底前申請及12月底前提取，還另有100元的超市現金券回贈。
花旗貸款上限達200萬
永亨信用財務本月初重新推出「一口價」稅貸，計劃同樣不設申請附加條件，息率更以低過前兩者的2.63厘佔優，但借貸人須於還款時，為3個免息免供月，分別作三次傳真申請，否則不能享受到真正的「低息」。至於綜合五大銀行，則以中銀香港（2388）最平，稅貸息率為2.9厘。若同時新申請發薪服務，或以新資金做人民幣定期存款，稅貸額達5萬元可劃一享2.6厘。比較更大銀碼的30萬元稅貸，若無意選用稅貸外的服務，並要真正「無手尾跟」，可選擇建行亞洲的2.1厘，新舊客不論條件，均享有該息率。而滙豐和富邦均允許夫婦兩人合併稅額共同申請貸款，從而取得更優惠的利率。花旗香港的低息則針對大額稅貸市場，提供全城最大貸款額，達月薪12倍，上限為200萬元。