理財第一波:如何15選1 - 李兆波

理財第一波:如何15選1 - 李兆波

強積金的半自由行容許僱員把其累積供款轉至新的受託人,那麼現時有多少受託人可以供選擇呢?根據積金局的資料,現時共有19個受託人,包括富通、友邦、安盛、安盛理財策劃、銀聯、交銀、東亞、中銀保誠、中國人壽、Cititrust、滙豐機構、HSBC Provident Fund、ING、宏利公積金、美國萬通、信安、加皇、加拿大皇家銀行及永明。只有15間有直接提供強積金服務,轉換受託人是15選1的決定。僱員現時是參與僱主選的受託人,再在此受託人中選取基金,當僱員有意轉換受託人, 他便要在餘下的18間中選取一間,相比起38個信託計劃及400多個核准成分基金,選擇其實不多。我已在之前的文章交代如何選受託人,包括其基金的數目、回報、收費、服務水平等。消委會剛出版了一期有關強積金回報的月刊,僱員可以比較不同受託人的基金回報。

基金表現反映受託人水平

在金融海嘯後,股票基金及混合資產基金的回報相當差,選了此兩類基金的一定是蝕本收場。由於在跌市時越買越多,當大市上升時,很有機會帶來更好的回報,不過要有相當的耐性及那基金價格真的會在將來上升。不同的受託人有不同的強積金計劃,基金種類及數目。大家可以比較,看看哪些受託人的產品最適合自己的退休計劃。若某受託人有相對較多的基金跑輸大市,而且是很多年也是這樣,大家有理由相信其管理水平不達標。如果這些公司是你現時的受託人,你的僱主實在沒有眼光了。在半自由行生效後,你應積極地考慮轉至另一受託人,那受託人應是多年來通常都有優於大市表現的那些。你是有付費用的,因此有權在15間中選一間水平高的受託人。李兆波(中大酒店及旅遊管理學院會計及財務高級講師) mailto:[email protected]