花旗報告指出，由於來自信託產品及中小企的貸款問題浮現，中央對信託公司等影子銀行，以及非正式的借貸人貸款標準似乎有所收緊。同時，預料第三季中小企的不良貸款會惡化。
銀行對中小企貸款趨審慎，因不良貸款壓力主要來自中小企。近期銀行似乎對地方融資平台和房地產風險關注減少，第二季的不良貸款比率亦維持穩定。
但花旗預料第三季中小企的不良貸款會惡化，尤其是浙江省，因為早前浙江省企業有不少非正規借貸活動，而且借貸人會互相擔保以取得銀行貸款。此外，浙江企業會經營很多副業，對核心業務的專注不及珠三角企業。
比較正面的訊息是，銀監會研究容許優先股作為銀行一級資本，但相關中國公司法障礙需要消除。此外中國最終的巴塞爾（Basel）協議3標準有所調整，對大銀行影響減至輕微。