【本報訊】由按揭證券公司擔保的安老按揭計劃，將於下月初與有興趣參與的銀行簽約，銀行界消息稱，由於該計劃有按證公司為風險「包底」，等同購買了保險，故有關貸款會以較低風險權重，計算銀行所需資本。業界指出，巴塞爾資本協定二下，一般按揭貸款風險權重為50%，但安老按揭貸款僅為20%，變相鼓勵銀行參與提供計劃。
記者：劉美儀
若風險權重越低，銀行的資本要求亦會相應下降，惟安老按揭的具體風險及資本計算，銀行尚待與會計師進一步商討後再行定案。
風險只20% 一般按揭50%
銀行界指出，若安老按揭貸款的風險權重較一般按揭為低，理論上對業界參與有關計劃，有鼓勵及正面作用，惟此項業務屬新引入市場產品，亦非主流服務，主要是為持有物業長者，提供多一項穩定收益選擇，故相信風險權重即使較低，亦不會成為銀行大量參與貸款的動力。
金管局上周五就有關計劃發出的通函附件，有載列有關風險權重的數據。該局發言人回應說，通函是因應安老按揭計劃的特性而訂定。按通函附件二第六項所載，以標準化信貸風險評估基礎（STC）計算資本風險的銀行，凡資產負債表上的安老按揭貸款餘額，將遵照按證公司風險權重計算，現行比率為20%，而表外或未提取的信貸承諾，則按50%權重計算。
該局副總裁阮國恆向銀行發出的通函亦明確表示，銀行提供安老按揭貸款，資料可豁免上載於環聯信貸分享，即毋須列入正面按揭信貸資料庫內；而適用於按揭貸款審核的標準，如按揭成數及供款對收入比率等，不應施行在安老按揭貸款上。
毋須列入按揭資料庫
安老按揭計劃概念，是讓長者將持有的物業抵押予銀行，在繼續居住物業的同時，按月收取穩定收入，金額視乎協定的按揭年期；當年期屆滿或長者身故後，銀行便出售物業，若金額不夠彌補長者之前收取的款項和保費等費用，因有按證公司為差價風險「包底」，故借款人（長者）的承繼人，不會被追收差價。
消息稱，基於這項擔保令貸款等同按證公司級別風險，故風險權數降低亦屬合理。市場透露，按證公司近日已向有興趣參與計劃的首批銀行，發出最後簽約文本，料雙方於7月11日簽署，傳聞貸款息率劃一為最優惠利率減2.5厘。
金管局安老按揭通函要點
1.銀行表內未償還安老按揭貸款，根據按證公司風險權重20%計算
2.安老按揭貸款資料毋須在正面按揭信貸資料庫內分享
3.一般住宅按揭適用的按揭成數及供款比率等，不適用於安老按揭貸款上
4.銀行須就其安老按揭貸款向金管局作出定期申報報告