【本報訊】為保障客戶利益，金管局致力推動信用卡改革，據悉，該局將於本周內公佈第二輪改革方案，今年底前落實，而非早前傳聞的明年底。當中業界最關注的客戶還款秩序事宜；金管局建議，應先還清欠款的高息部份。由於涉及利率計算系統的更改，銀行界人士認為，更改系統需時較長，以至成本支出亦會頗高。
記者：馮煒強
按現時情況，若客戶拖欠信用卡款項，並且連最低還款額也沒有還清，又或是客戶碌卡超過個人的最高信用限額，以及現金透支等，銀行都可能會收取較高的利息或手續費。消息稱，最新落實的方案是，客戶的現金還款中，扣減最低還款額後，剩餘的額外還款額，先後的支付次序為手續費、高息欠款、低息欠款，最後才是結欠本金。
涉系統更新 成本恐大增
不過，目前每家銀行的信用卡系統，各有其計算還款的程序，並非劃一以息率高低作為扣數的先後標準，有銀行是以欠款時間的先後劃分，高息欠款部份可能最後才獲得還款，令滾存的利息擴大，客戶的還款負擔將會更重。然而，外國已有將還款秩序安排立例，本港則無劃一規定，金管局希望將有關做法標準化。
銀行界人士稱，金管局要求釐清客戶還款的計算秩序，有助保障客戶利益，在動機上能獲得業界共識，但在實質操作上困難較大，由於涉及系統的更新，有關計算系統需要識別高息貸款及低息貸款，以及對新系統進行測試，故估計在成本上需要的投入相當昂貴，需時亦較長。他透露，據其了解，有關還款秩序事宜包括在第二輪改革方案內，將於今年底前落實。
學生卡限額擬統一萬元
從事會計的黎先生表示：「早前銀行在沒有通知我的情況下減低我的信用卡限額，令我已經作出的信用卡繳費，全部變成超出信用卡限額的款項，要支付額外行政費用。」他稱，「如果銀行實行新措施，真的可以把我每月還款先還高息部份，而令本金有所減少，將會大大減少我每月利息開支，起碼有可讓我減少超出信用卡限額的金額。」
信用卡第二輪改革還包括三項措施：統一學生信用卡信用限額上限為1萬元；若付款到期日為公眾假期，銀行應將到期日順延至其後工作天；以及發卡行加大客戶信用額，必須提前30天以書面通知，並須設立拒絕機制。
星展香港董事總經理兼零售銀行業務總監王潔鳳認為，上述措施執行上困難不大，由於不涉及系統更改，可能較易落實。工銀亞洲董事兼副總經理黃遠輝表示，上述兩項措施獲業界更多共識，而調高信用限額事宜，該行更已提前60天通知客戶，故認為執行上問題不大。
信用卡新還款方案
客戶的現金還款中，扣減最低還款額後，剩餘的額外還款額，先後的支付次序為（1）手續費（2）高息欠款（3）低息欠款（4）結欠本金