【本報訊】雷曼迷債事件引發市場關注投資產品銷售手法，金管局與證監會去年分別對銀行及證券業進行放蛇調查，結果顯示，銀行個案中5.6%的銷售手法有問題，後者則為16%。監管機構已要求採取補救措施，加強對職員銷售的培訓和監察。 記者：尹彥超
金管局與證監聯合委聘生產力促進局，於去年7至11月進行放蛇調查，以了解中介機構銷售投資產品的手法，以及需要改善之處，涉及銷售非上市的證券及期貨投資產品，以及結構性存款。對象包括老中青各類型客戶，資產淨值由低於50萬元，至高於200萬元。
無邀客戶進行風險評估
其中金管局向20家銀行進行350次抽樣調查，涉及推介產品合共659項，結果顯示其中5.6%銷售手法未符理想，主要涉及銷售人員就所建議的投資產品，沒有向放蛇客戶提供準確或足夠的產品特點及風險資料。
少數個案中，銷售人員向放蛇客戶推介投資相連壽險計劃產品，但沒有清楚說明該產品的保險性質、費用與收費；在識別低教育程度的弱勢社群客戶方面，也存在不足。
金管局又指出，銷售人員在評估產品對客戶的合適程度方面，部份只根據放蛇客戶的風險承受評估結果來推介投資產品，而沒有考慮其所有個人狀況，例如投資年期；部份只根據放蛇客戶的市場或產品喜好，以及預期投資回報，來推介投資產品，沒有充份考慮其風險承受評估結果。其中9家銀行的21次抽樣檢查（佔7.4%）中，銷售人員甚至未有邀請放蛇客戶進行風險評估，便向他們推介投資產品。
金管局副總裁阮國恒表示，已要求個別有關銀行採取糾正措施，金管局在監管所有銀行的過程中，亦會加強審視今次調查所發現的不足之處，並會不時進行放蛇客戶檢查，藉以評估業界遵守監管規定的情況。
16%券商銷售手法有不足
證券業方面，證監向10家持牌法團（包括投資顧問公司及經紀行）進行合共150次抽樣檢查，銷售手法有問題的佔16%，主要涉及對所推介產品未能充份了解；在解釋產品特點及披露相關風險方面有不足之處；對證監的要求有不正確陳述；在評估產品是否適合客戶時，未有考慮所有相關個人情況。
證監會行政總裁韋奕禮表示，已要求持牌法團管理層加緊監督下屬銷售手法，確保銷售人員充份了解所銷售產品，並掌握銷售程序規定。
放蛇調查概要
─金管局─
銀行 數目：20家
個案樣本 數目：350宗
涉及產品建議 數目：285宗
推介產品 數目：659項
問題個案佔比 數目：5.6%
─證監會─
持牌法團 數目：10家
個案樣本 數目：150宗
問題個案佔比 數目：16%