有保險公司指可透過電話，毋須驗身便可投保危疾及長者人壽。專家提醒經電話投保，容易出現爭拗，惹來誠信問題，在核保時需格外小心。此外，長者人壽計劃須「供足一世」，直至100歲或死亡，不但欠彈性，更失去資產增值機會。
本報記者致電相關保險公司查詢危疾及長者人壽，投保手續簡易，長者人壽只需提供受保人英文名字、出生日期及身份證號碼，便可由他人代為投保，而危疾保則需由受保人投保，並回答簡單個人資料及健康問卷。
未必記起病歷住院紀錄
長者人壽保單適合55至80歲人士投保，保額4萬至12萬元，保障期至100歲，全期按投保時年齡劃一繳費，首兩年保額為已繳保費，其後為已繳保費或投保額，以較高者為準（表）。記者表明打算為父母投保，投保熱線職員多次着記者盡快找出所需資料投保，以65歲男士、投保額10萬元計，每年保費12576元。問及可否隨時終止計劃，職員才告知此為終身計劃，不設退保，若期內身故或年滿100歲才獲保障，故不建議停止供款。
危疾計劃方面，投保年齡18至55歲，保障至75歲，保額分別為30萬、40萬或60萬元，首年賠償額為已繳保費，其後按投保額。假設以30歲非吸煙男士投保，保額60萬元，每年保費5304元。
在銷售過程中，需回答約五條問題，作電話核保。其中一條是關於過去5年，有否曾因病住院逾10天，記者即時回答沒有，其後再告知曾發生，該熱線職員馬上查詢病因及住院時間，惟沒有要求提供相關醫生證明。其後，需額外回答個人及家庭健康狀況等問題。至於保費會否因曾此而增加，熱線職員表示應該按所報價錢，並指基本每10年才作調整。
CFP認可財務策劃師陳家慶指出，一般以電話投保的保險手續，較由保險代理投保的簡單，但遇上誠信問題的機會較高。他解釋，投保人有機會未能即時記起，曾患上核保所列出的病症或住院紀錄。若為面談，投保人在完成回答時可再看投保單，核對資料，但經電話投保，保險公司雖然會稍後寄上保單資料，有多少人會翻閱，是一個疑問。假設在投保時，沒有坦白通知曾患病症，保險公司有機會不作賠償。
危疾覆蓋範圍廣 惟保費高
危疾保單的等候期，該電話投保保單為180日，較市場一般所需90日多。雖然保障包括原位癌，較市面一般危疾保險覆蓋範圍廣，但保費相對較高，市場每5年續保一次的危疾保單，按30歲男性投保60萬元，每年僅約2000元，而且等候期的首年保障額，已為悉數投保額。
至於長者人壽計劃，因為不用驗身便可投保，較適合有健康問題的長者。不過，陳家慶認為，首兩年保障僅為已繳保費，在第三年後才獲已繳保費或投保額，較一般人壽保單在等候期後獲悉數投保額，要求較高。當已繳保費等同投保額後，因保單不設退保可取回任何保證回報機制，若100歲前終止保單，將失去取回任何已繳保費機會，需供款至老才可回本。陳家慶提醒在投保前，應慎重考慮長期供款能力。
此外，在供款與保額「打和」後，變相是零息零存整付，失去資產增值機會。市場一般人壽保險所需最低投保額較該長者人壽高，如以65歲投保15年定期壽險，每年保費約3萬元，雖然保費較長者人壽約1.3萬元高逾倍，但保額有80萬元，較長者人壽保額僅10萬元多七倍。
部份電話核保問題
1）有否患有中風、心臟疾病、肝臟疾病、高血壓、人體免疫力缺乏病毒感染、腫瘤、癌症、糖尿病？
2）除傷風感冒外，目前有否因身體狀況、殘疾接受14天或以上治療？
3）過去一年有否吸煙？
4）過去5年，有否因疾病或受傷入院逾10天或以上？
5）工作性質、收入？
6）身高及體重﹖
7）有否接受特別檢驗，包括心電圖、X光驗血，或現在正接受或考慮接受醫療護理或手術，而需要服用藥物？
8）有否在投保任何保險時，被拒絕、延期、附有特別條款，或附加保費？
9）有否兩位或以上家庭成員，包括父母或兄弟姊妹患有腎病、心臟病、糖尿病、任何遺傳病、精神病有關症狀、癌症？