2月中，恒生突然宣佈撤出H按市場，不再提供以同業拆息（HIBOR，簡稱H）為基準的按揭計劃，其他銀行亦調升H按息率。綜合現時有提供H按計劃的銀行息率，新造按揭貸款200萬元，在各H按計劃中，交通銀行不但首年淨利息支出最少，而且鎖息上限實際按息最低。
記者：黃碧珊
除恒生閂閘，東亞及上海商業銀行均未有提供H按計劃，東亞職員指，正進行審閱，稍後再公佈新息率。滙豐及交通銀行僅提供以1個月同業拆息為基準的H按，其餘銀行提供多個年期選擇，如中銀可選1個月、3個月、6個月或12個月。所選年期越長，拆息一般越高。按4月6日香港銀行公會公佈，1個月、3個月、6個月及12個月拆息，分別為0.21036厘、0.26036厘、0.32071厘及0.64143厘，所以年期選擇多，不代表吸引。
年期選擇多未必抵
各銀行的H按計劃息率介乎H加0.8厘至1.2厘，建銀亞洲及工銀亞洲息率最低，為H加0.8厘（見表）。不過，僅比較息率高低，不能反映實際利息支出，需將回贈一併計算。假設貸款200萬元，分20年攤還，永亨實際按息1.41036厘，月供9569元，較中信銀行國際實際按息1.21036厘，月供9387元，高182元。由於永亨回贈貸款額0.8%，中信銀行國際不設回贈，假設首年拆息不變，扣減回贈後，兩者首年淨利息支出分別為11645元及23715元，永亨全年慳約1.2萬元。
交銀息率不是最低，但回贈比率最高，有0.85%，經計算後，月供9297元，首年淨利息支出4751元，為眾銀行中最低。
中原按揭經紀董事總經理王美鳳指，市場H按計劃息率相若，但鎖息上限、現金回贈及罰息期差異較大。由於預期息口向上，拆息亦有機會上升，月供金額將相應調整，建議選擇鎖息上限接近最優惠利率按揭的計劃，當拆息抽升時，亦有鎖息上限封頂。
拆息升 靠鎖息上限封頂
選擇H按計劃，除了要比較息率，還要注意鎖息上限，因為一旦銀行同業拆息抽升，鎖息上限可以為利息支出封頂。
假設以拆息計的實際按息為3厘，實際鎖息上限為2.5厘，貸款人亦只需還2.5厘息，故此鎖息上限的息率越低，在加息周期就越有保障。
各H按計劃中，交通銀行鎖息上限最吸引，為最優惠利率（P，現為5.25厘）減3厘，實際按息2.25厘，如以該息率按上述貸款額及年期計算，月供10356元，較中銀鎖息上限2.3厘，月供10404元，每月慳48元。