【本報訊】在內地企業「內保外貸」及人民幣跨境貿易結算擴大等雙管因素推動下,去年度恒生銀行(011)的企業及商業貸款需求激增,該行副總經理兼企業及商業銀行業務主管陳力生表示,面對存款組合從港元流向人民幣的轉變,港元借貸成本上升,貸款息率價格重定(repricing)的壓力逐步出現,由現在至年底,他估計企業及商業貸款息率,會再推高約0.5至0.7厘。 記者:劉美儀
他亦期望,隨着本地離岸市場的人民幣業務不斷發展,內地監管當局對人民幣滙入境內直接投資的審批,亦越趨靈活,年內本港可望出現更多人民幣貸款活動,特別是有人民幣應收賬的企業,低息在港借入人民幣,是規避滙率風險的最佳對冲安排。
人幣IPO貸息 料逾2厘
他透露,恒生正商討數宗人民幣貸款安排,金額由數億至10億元人民幣不等,惟現階段洽談仍處初階。
去年底,恒生為中國自動化(569),牽頭安排等值5000萬美元(約3.9億港元)的一項多種貨幣貸款,當中包括5000萬元人民幣部份,年息率為恒生人民幣最優惠利率加1.35厘,為本地首宗人民幣銀團融資。
截至今年2月底,在恒生開立的人民幣公司客戶達6萬個,人民幣跨境貿易業務的結算金額,累計超過412億元人民幣。陳力生說,不少證券行已在該行設立人民幣企業賬戶,以便利日後人民幣買賣港股的發展,他預期,人民幣新股借貸服務(只面向商業客戶及機構),息率不應低於2厘,水平較港元新股借貸為高。若恒生(中國)業務的發展配合增長,拉動更多信貸機會,他相信,該行的企業及商業銀行業務,對行方整體稅前盈利貢獻佔比,至明年底可達30%的指標,去年底佔比為28.9%。達標後,下一階段會爭取在接着的2至3年內,進一步提升佔比至35%。
谷企業財富管理生意
去年本港銀行使用的貸款總額升至3萬億元的歷史新高,恒生總客戶貸款亦按年升37%,其中商業及企業銀行貸款,分別勁升102%及32%。
去年7月人民幣跨境貿易結算進入新里程,加上中央收緊銀根,內地相關企業透過「內保外貸」形式,開出信用狀經本港銀行貼現,期內恒生的貿易融資亦銳增2.25倍。
展望今年,基於審慎信貸風險管理,他預期貸款會在平穩基礎下溫和增長,本港對內地出口增長約15%,恒生將積極推展人民幣業務,鞏固大中華區貿易銀行的定位,亦會加大商業銀行中的非利息收益增長,冀企業財富管理業務,對商業銀行的盈利佔比,在未來3年內,能從去年的13%增至兩成水平。
陳力生對貸款看法
‧企業及商業貸款息率,會再推高約0.5至0.7厘
‧人民幣新股借貸服務,息率不應低於2厘
‧貸款會在平穩基礎下溫和增長