人民銀行下調本港清算行利率，連帶關係下，導致香港銀行亦調減人民幣存款息。反觀內地踏入加息周期，港人返內地開存款戶口，賺取的利息隨時較港吸引。本報記者到深圳國貿站附近銀行，直擊港人內地開戶情況。記者：陳皓怡 攝影：程志遠
上周本港銀行相繼調低人民幣存款利率，本報查詢多家內地銀行，職員指，港人到內地開戶從不間斷，近日未見人數明顯增加。港人要開內地戶口，可親身前往，或透過香港銀行提供的「一條龍」開內地戶口服務。
現時本地銀行提供「一條龍」開戶服務數目不多，其中，工商銀行可替在港存戶開通內地深圳其中一間支行的戶口，只需在港辦理，不需上內地，沒有服務費。在中銀香港存入不少於50萬港元成為中銀理財客戶，中行可免費替客戶在南洋商業（中國）銀行開戶，但存戶需額外在南商再存入20萬元（人民幣．下同）做定存。
開戶人數未見驟增
在港開內地人民幣存款戶口，銀行會要求客戶先開本港理財戶口，須出示身份證及住址證明，基本上免費，但涉及多項手續費，其中中銀香港開戶需10港元，設有最低結餘限額，港幣儲蓄賬戶及港幣往來賬戶每月綜合平均結餘低於5000港元，月費60港元，人民幣賬戶免手續費。
內地銀行與香港銀行最大分別是，內地銀行開戶要收費，包括年費10元及一次過提款卡費5元。內地銀行最低開戶金額10元，但設有最低結餘收費，建行存款額少於1000元，每季收10元。中行少於1000元，每3個月收5元。若要開網上銀行，建行收33元手續費，中行收20元。
內地開戶最大風險是資金進出問題。本港銀行可辦手續滙錢到內地，並可選滙款後才兌換成人民幣，但每人不可兌換超過等值5萬美元。若先在本地銀行兌換人民幣再滙返內地，每次上限8萬元。
滙款返港收手續費
要將存款滙返港，中行指，沒有限制，但要出示當初滙款至內地時的單據，並收手續費，包括80元電報費及0.1%滙款額，上限340元。建行指，港人不能由內地建行滙人民幣至香港，只可兌換成其他貨幣滙款。
建行及中行存戶若要提逾10萬現金，須通知銀行並收手續費，手續費因應季節及提款額有別，農曆新年附近會較高。中行及建行職員又指，提逾10萬元須預約，並收大額提現費。中行提逾10萬元，超額部份收0.1%。建行12月至2月超額部份收0.1%手續費，其他月份0.07%。
存50萬人仔 收息萬五
究竟在內地開人民幣定存戶口化算，抑或在港開戶着數？
綜合內地與本港的利率，存戶若在內地做人民幣定存回報較高。
內地銀行人民幣定存利率明顯高於本地銀行，內地1年期定存息率3厘，至於香港的創興銀行1年期定存息率僅1.35厘。存戶攜同50萬元（人民幣．下同）到內地開戶，做1年人民幣定存收3厘息，即1年後收息1.5萬元，未計人民幣滙價升跌，以上周五滙價計算，折合約1.8萬港元。
雖然每次透過本地銀行電滙款項至內地，上限8萬元，但扣除往返交通費、開戶及電滙費約800港元，實際回報仍有1.42萬元（1.72萬港元）。不過要注意，若提前取走存款，只可收活期利率。
早提款收活期息
至於本港做1年期人民幣定存，以最高息的創興續存優惠計算，存50萬元做1年期人民幣定存，到期收息6750元，仍不及內地收息的一半。
中行專櫃招呼港客
內地加息，相反香港銀行卻陸續下調人民幣存款息率，吸引港人回內地開存款戶口，賺取高息。香港提供「一條龍」開內地戶口的銀行，大部份會要求存戶親自到內地確認。
本報記者親身返內地開戶，體驗港人內地開戶實況。由九龍塘東鐵站出發，前往羅湖附近的國貿站，需時約1小時20分，該區有不少銀行選擇，包括中國銀行、工商銀行和招商銀行等。
15分鐘辦妥手續
國貿站附近的中行為方便港人開戶，特設港人開戶專櫃，可即時辦理有關手續。記者不需等候，在舒適的環境下聽取銀行職員講解開戶詳情。
在內地銀行開戶，只要帶齊有效的回鄉證件和香港地址，不需要提供住址證明。不計輪候時間，開戶時間跟香港銀行相若，15分鐘就能辦好手續。
其後，記者亦到書城附近的建設銀行查詢開戶詳情，雖然該行沒有為港人設專櫃，但勝在櫃枱多，辦手續較快。國貿站附近的招行和農行亦沒有設專櫃，人較多，輪候時間較長，由30分鐘至2小時。
建議申請人最好還是親身前往，因為部份服務如開通網上銀行戶口、辦理零存整付等，銀行要求客戶簽署相關文件。