究竟保險是以保障為主，還是投資為主，或兩者皆同樣重要。市面上一直存在着一些保險，它的保額是不固定，最初數年只是已繳的保費，到了若干年後，才可以踏入「正軌」，而那「正軌」的保額也是不足。
如果保險是以保障為主，這類保險並不合格。要是當事人在最初保障額極低的數年離世，他得到的只是保費。那又產生另一個問題，為甚麼要用數年的時間把錢放進去，反正錢放在其他地方也有投資回報？
可以說，在首數年投保人是一無所有，以保費換保額，而且輸了通脹。就算是在期滿後取回若干金額，也是輸了通脹，整個計劃只是為保險公司提供便宜的現金流。
投保人買保險，不應只着眼於有「保險」兩個字，你每月付數百元保費，提供1元的保障也可以叫保險。投保人要比較每年付出多少，每年的保障有多少。如果包括投資，要比較投資的回報，要是投資回報不佳，索性只買保險，不買投資那部份。
年紀大時可能不受保，但屆時負擔也較輕，未必需要人壽保險。投保人可以比較每月付出一定金額的保費，可以得到的保障是多少，以及其他連帶條款。切勿只聽10多分鐘便購買，沒有見面三次以上最好不購買，否則你可能只是買了一些要付款多年，即是為你代理及保險公司支薪多年的東西，但卻在保障及投資上皆不足。
勿聽10多分鐘便買
買保險時，可要求代理把每年的保費、保額、現金值及紅利等列出。記着是每年的額外數字，而不是累計數字，有了此表便易於比較。單依賴保險公司那份表並不足夠，因有問題時，足夠的文件是最好的保障。
李兆波
中大酒店及旅遊管理學院會計與財務高級導師
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