【本報訊】針對長者而設的按揭計劃終在港出現。香港按揭證券公司昨日宣佈，明年上半年推出俗稱「逆按揭」的安老按揭試驗計劃，讓長者以供滿按揭的自住物業作抵押，每月從銀行收取穩定收入。以估值100萬元物業計算，若選擇終身領取的話，每月最少收1,800元。
記者：呂雪玲
按證公司今年10月及11月進行調查，共訪問了1,005位年齡60歲或以上、擁有非按揭或快將清償債務物業的業主。結果發現，約44%受訪者支持引入安老按揭，並有約25%受訪者會考慮參加該按揭計劃。
按證公司執行董事彭醒棠稱，由於調查結果正面，故決定推出計劃，讓長者以沒有按揭的物業作抵押，在繼續居住原有物業的同時，每月可從銀行收取穩定收入。
計劃參與者必須為60歲或以上人士，可選擇的按揭年期包括10年、15年、20年或終身領取，另必須繼續負責物業的維修保養，以及繳付差餉、地稅及管理費等。假如參與計劃的長者，選擇收取現金的年期完結，借款人仍可居住在原有物業至去世，銀行之後才收回及出售物業。
樓價差額 由按證包底
物業出售後，在扣除長者之前收取的款項本金、累計利息、保費及安排出售物業等費用後，若仍有餘款，銀行會將餘款全數給予借款人的承繼人。相反，若出售物業後，金額不夠彌補長者之前收取的款項和所涉費用，銀行不會向借款人的承繼人追收差價，而會向按證公司收取差價。有按證公司為風險「包底」，將可鼓勵銀行參與有關計劃。
若長者去世後，其子女或承繼人希望繼續居住在有關物業，他們可以在一定期限內，優先償還在安老按揭計劃下曾經收取的貸款及相關費用，以贖回物業。
彭醒棠期望，藉着有關計劃，為長者提供多一個收取穩定現金流的渠道，提升生活質素之餘，又確保老有所居。至於保費息率，他表示，會進一步與銀行商討，強調水平應不會太高。按證公司總裁劉怡翔補充，安老按揭的保費水平仍要與銀行商討，以美國為例，當地會一次過收取貸款額的2%，其後每年收取1.25%。
劉怡翔稱，參與計劃的長者需接受輔導程序，以充份了解整個計劃的內容，有關做法是參考美國例子，當地輔導員有相關牌照，讓長者了解物業最終有機會被變賣。
聯名物業 須為長命契
參與計劃的物業需有火險、沒附帶其他產權負擔，例如轉讓限制。假設同一物業有兩位借款人，一人去世後，另一人仍可繼續收取貸款，直至計劃完結。值得注意的是，在此情況下，有關物業須為俗稱「長命契」的聯權擁有（即一方去世，業權自動歸在生的一方所有），而非分權擁有契（即一方可有權出售物業，而毋須另一方同意）。
滙豐香港區個人理財業務主管麥倩華表示，支持任何能夠協助長者有更大財政保障的措施，香港人口持續老化，對安老按揭需求有增無減，滙豐期待知悉計劃詳情，並盼望提供支持。她指出，香港65歲以上人口佔整體13%，預期有關比例在未來15至20年升至三成。
中銀香港副總裁林炎南亦稱，該行積極支持該計劃。不過，他表示，市民及樓宇擁有者對該計劃的概念，需要一個認受過程，他認為，應參考先進國家經驗，考慮顧客之取態，計劃才得以推進。他指出，該行與按證公司保持接觸，但不評論逆按揭的風險及利潤率，強調產品屬變相保險產品，該行有興趣發展。
借款人每月收取金額
借款年期：10年
-假設物業估值100萬元-
每月收取現金（元）：3,300-4,600
-假設物業估值800萬元-
每月收取現金（元）：26,400-36,800
借款年期：15年
-假設物業估值100萬元-
每月收取現金（元）：2,500-3,500
-假設物業估值800萬元-
每月收取現金（元）：20,000-28,000
借款年期：20年
-假設物業估值100萬元-
每月收取現金（元）：2,100-3,000
-假設物業估值800萬元-
每月收取現金（元）：16,800-24,000
借款年期：終身
-假設物業估值100萬元-
每月收取現金（元）：1,800-2,800
-假設物業估值800萬元-
每月收取現金（元）：14,400-22,400
資料來源：按揭證券公司
安老按揭主要申請條件
合資格借款人：60歲或以上，擁有非按揭自住物業的業主
共同借款人數上限：2人（可為夫妻、兄弟姐妹或非親屬人士）
物業業權狀況：相關物業的所有業主必須共同參與安老按揭，所有借款人必須是相關物業的業主
估值上限：800萬元
物業樓齡上限（以貸款時計）：50年
資料來源：按揭證券公司