【本報訊】信用卡現金透支或未償還簽賬貸款利率，一向被消費者認為是銀行消費信貸業務中，收息最高的領域之一。借鑑英美銀行業的自願性營運守則及信用卡法案，金管局正與本地業界商討，冀將包括信用卡利率及收費等做法，以最佳營運守則方式將其規範標準化，並盡快施行，該局指銀行界對改良建議內容，普遍持開放支持態度。若正式落實，未來信用卡客戶的利息開支或有可能減少。
記者：劉美儀、呂雪玲
該局助理總裁（銀行操守）戴敏娜表示，無意影響自由市場定價機制，亦非認為銀行濫收費用，或因早前瑜伽公司結業等事件，引發是次建議，該局只是希望透過強化業界標準，令信用卡營運更簡化清晰。金局管自今年4月新增成立銀行操守部門，她指其職能就是不斷提升與消費者相關服務規範及保障。
還款宜先扣除高息部份
她舉例說，信用卡涉及不同類別貸款，收取利率各異，其中現金透支較未償還簽賬貸款，收取更高利率，據調查所得，本港有銀行在計算客戶還款時，已採取先扣除高息部份貸款，但仍有小部份銀行是先扣除結餘中收取低息貸款部份，換言之客戶利息負擔將加重。
該局參考外國立例及守則後，認為先扣除高息部份餘額，更符合卡戶利益，有關標準亦適宜在港普及使用。由於有些建議涉及改動銀行系統，戴敏娜說，現階段難訂出具體時間表，簡單操作冀可盡快推行，其他牽涉改動安排，亦希望在系統配合下，於1、2個月內完成。因立法工作耗時，故本港會按一貫做法，與業界完成商討後，以銀行最佳營運守則方式執行。
系統能否配合惹關注
恆生銀行（011）副董事長兼行政總裁梁高美懿強調，會盡量配合金管局的指引，認為加強保障消費者屬好事。她指本港目前的失業率及破產數字，以至銀行信用卡的拖欠比率仍屬低水平。
該行信用卡及個人信貸業務主管關穎嫻補充，基於銀行做法不同，要經銀公商討後再決定如何配合，其中銀行系統能否配合值得關注。對客戶而言，她認為部份收費或減，但暫難定論整體對客戶是否有利。
另一銀行信用卡主管則稱，有關措施無疑對銀行經營信用卡業務有負面影響，但調整部份對銀行盈利影響輕微，由於該局最近才對銀行作出諮詢，故對業界或客戶具體影響，仍待研究確定。
信用卡政策新建議概要
．信用卡涉及不同貸款類別收取利息不一，其中現金透支較未償還簽賬貸款，收取更高利率，本港有部份銀行在計算卡戶還款安排時，會先扣除低息貸款部份，才扣除高息貸款，換言之客戶利息負擔加重。新建議要求業界規範標準化，參考英美做法，即先扣除高息貸款部份，後扣除低息部份
．不涉及銀行系統改動的建議內容，金管局冀可在諮詢銀行後盡快推出，其他措施在一兩個月內完成
．是次牽涉信用卡規範改良建議，不會透過立例施行，會按銀行最佳營運守則方式執行
．傳聞新建議亦將禁止銀行向開戶首年的卡戶加息，銀行在加息前，需有最少60日以及45日通知客戶