【本報訊】銀行引入包括實體分隔等「7+2」措施至今已逾年，消息透露，銀行公會旗下有關投資產品銷售的工作小組近期已完成客戶調查，並將滙集所得意見，於上周向金管局提交建議書，業界冀在不影響投資者保障前提下，當局能檢討現行銷售程序並盡量簡化。
記者：劉美儀
銀行公會與金管局將就建議內容展開洽商。據悉，調查結果肯定了當局加強銷售措施，有助保障投資者利益；但銀行界希望以人民幣債券簡化試驗模式作參考，按產品或客戶類別區分，以簡便銷售安排。
免紅區客重返綠區
建議重點包括三方面，首先銀公認為，在分行實體分隔下，傳統業務區域（俗稱綠區）基於投資安全，不能銷售投資理財產品是可以理解，但進入了投資理財專區（俗稱紅區）的客戶，若最終決定不購買投資產品，反過來可否同時獲提供綠區服務（如存款或轉賬），以省回要重返綠區進行交易處理的不便，增加營運彈性。
另外，銀行建議以人債簡化銷售為例，如非首次發行及不含衍生結構成份的產品，舊客（已進行有效客戶風險狀況分析）銷售可豁免錄音。
明年初金管局倡議的「落單冷靜期」（客戶落單後至少兩天才執行交易指示）將會落實，65歲以上的年長投資者必須執行冷靜期措施，建議認為，屆時以此年齡劃分的長者客戶是否仍須親屬陪同，分行方可銷售產品，業界冀能討論。金管局發言人證實，已收到銀公有關銷售程序的建議，正初步了解建議內容及作出回應，將進一步與業界磋商。
不能還原至海嘯前做法
據悉，該局對建議持開放及積極態度，基本精神是不會減損投資者保障，人債簡化將成為參考模式，即符合一些設定條件的產品或客戶類別，可盡量簡化安排，但不能將銷售程序「還原」至海嘯前不設分隔的做法。
金管局副總裁阮國恒早前接受訪問時說，在不影響消費者保障前提下，願意商討銷售程序安排，如65歲或以上長者購買產品時，是否必須有人陪同，待接下來的數宗人債銷售完成後，將綜合檢討人債簡化試驗，是否適用於其他產品。