【本報訊】銀行涉及轉移或出售客戶個人資料惹起社會關注，資料更可能被引用到推銷不合理的儲蓄保險計劃。一名65歲渣打銀行客戶梁太，月前被渣打銀行職員介紹參加保本高息儲蓄計劃，其後發覺戶口被扣除16萬元，才發現購入的是英國保誠保險的儲蓄人壽保險，要在10年後才能取回供款及回報。梁太家人質疑銀行職員以不良銷售手法誤導沒有學歷的長者，已向金融管理局及保險業監理處投訴，決心取回公道。記者：蔡建豪
梁太憶述今年5月到渣打銀行新蒲崗分行，處理到期的定期存款，當時職員游說將戶口約100萬元存款，參加更高息保本的「進寶易」儲蓄計劃，職員完全未有提到存款計劃與保險掛鈎，其後職員將她轉介與另一職員接洽，並簽訂了同意書。梁太在6月份收到銀行月結單後，發現戶口被扣除了16萬元，幾經查詢才知道購買的是儲蓄人壽保險。
根據「進寶易」計劃的條款，梁太需連續6年，每年供款16萬元，其間斷供將不能領回供款，直至10年後才可全數領回約120萬的存款及回報。她知道後有感被騙，一直不敢告訴家人，她說：「冇心機食嘢，晚晚瞓唔着！家都65歲，仲10年後先有得攞？」
簽單時已經超齡
梁太兒子得悉事件後向銀行及保險公司投訴，卻發現未滿65歲人士才合乎參加「進寶易」條款，但母親簽署合約時已超齡，保險公司卻私下將保單生效日期提前至今年3月，「明明65歲都唔可以買，為咗做成單生意，夾硬將生效日期推前。」他質疑銀行職員未有向目不識丁的母親解釋存款計劃細節，「冇諗過走入銀行，出嚟會買咗保險嘅嘢，咁嘅銷售手法好有問題」。他已向金管局、保監處及消委會投訴，要求調查銀行涉嫌違規及取回被扣除的款項。
渣打銀行發言人指，已調查梁太個案，分行職員當日轉介另一職員時，已表明是英國保誠保險顧問，有關銷售跟進由保誠負責。英國保誠保險回應查詢時則指，投保人年齡若超逾產品的可投保年齡，考慮風險後可建議推前保單生效日期，指保險顧問在推銷期間已向梁太解釋條款，鑑於21日的冷靜期已過，拒絕退回已繳保費，只願降低日後的投保金額。
金管局回應指在有需要時會採取適當行動。保監處則已將個案轉介保險代理登記委員會調查，會跟進及適當處理投訴。
渣打、保誠否認轉移客戶資料
【本報訊】梁太被誤導個案中的保費金額，需連續6年年供16萬元，她兒子批評保險顧問明顯針對母親戶口全數100萬元的存款來制訂保費金額，質疑渣打銀行將其母親的個人資料轉移給英國保誠保險。渣打及保誠均強調有清晰的保障客戶個人私隱資料守則。不過，有保險業界人士表示，銀行以客戶資料推銷保險的產品，是一直以來的慣常做法，業界對有關營運模式也有保留。
英國保誠保險發言人回應時指，保險顧問替梁太填寫「理財需要分析表格」時，以面談筆錄形式獲得梁太資產及財政狀況等資料，她本人同意作出個人資料披露，並非經由第三者取得其個人資料。
消委會今年接199宗投訴
有保險業內人士直言，銀行利用客戶資料作各種形式的推廣活動由來已久，有別於前線保險從業員各自找客的營運形式，銀行將客戶資料轉交電話中心職員，每日不停推銷保險及貸款等服務，前線保險從業員固然要面對更大競爭，最大問題是銀行職員有更大彈性，即使被發現違規，「之後可以唔賣保險，可以去推銷貸款優惠」。對比前線保險從業員違規即要面臨停牌處分，職業操守方面是立竿見影，也情願政府立例禁止銀行以客戶資料進行直銷推廣活動。
消委會數字顯示，去年接獲447宗有關保險的投訴，當中126宗涉及不良銷售手法。今年首7個月則接獲199宗投訴，其中67宗涉及不良銷售手法。