岑先生出售投資物業還清債務，希望3年後捲土重來，再置業作長線投資，此外亦為3年後結婚籌謀。理財專家提醒，之前為還債可能壓抑消費，一旦還清債務個人使費有機會增加，建議撥出部份盈餘作開支。至於日後投資宜注重風險管理，可透過投資基金分散風險。以本金63萬元，加月供投資2.3萬元，3年後儲175萬元置業收租兼結婚。
記者：黃碧珊 攝影：梁鑑章
由於數年前岑先生投資失利，欠下多筆私人貸款，上月趁樓市暢旺，將手持的出租物業沽售，清還所有貸款後，尚餘75萬元。
他說：「父母有經濟能力，所以不用付家用，並且可與他們同住。」由於女朋友已自置物業，兩人計劃3年後結婚，並以該物業作新婚居所，所以岑先生不用為居住煩惱。
物業出租須承擔風險
不過，他計劃再購買物業長線收租，目標樓價400萬元，首期、釐印、律師費及裝修雜費等約需150萬元。此外亦要預備25萬元結婚使費。
CFP認可財務策劃師李啟賢（圖）表示，雖然岑先生計劃將物業出租，租金收入可補貼供款，但要留意有機會沒有租客承租、遇上租霸、物業維修等開支。
他建議岑先生保留最少3個月薪金作應急錢，即12萬元，及每月撥出1萬元以應付日後支出增加，至於剩餘的資金可作投資。
假設岑先生購入400萬元物業，首期三成，貸款280萬元，若實際按息3厘，分20年攤還，月供15529元（表1），每月盈餘足夠支付。
個案
姓名：岑先生
年齡：33歲
家庭狀況：單身，與家人同住
職業：IT
月入：4萬元（已扣強積金）
支出：7000元（保險3000元、個人使費4000元）
每月盈餘：3.3萬元
資產：現金75萬元
目標：
（1）3年儲25萬元結婚
（2）3年後置業作出租用途，目標樓價400萬元，需預備150萬元首期及雜費
平衡風險吼基金ETF
扣除應急錢後，岑先生尚有63萬元現金，建議一筆過投資基金，此外，每月撥出1萬元應付增加的支出後，尚餘2.3萬元，四成投資股票，六成買基金（圖1）。基金選擇方面，可投資市場睇好的新興市場，如中國、巴西及印度，但要留意新興市場風險較高，但市場相信，經濟已步出金融海嘯陰霾，相信新興市場反彈力較歐美強。根據晨星（亞洲）截至上周三資料，部份新興市場基金1年表現，回報逾20%，如滙豐環球投資巴西股票基金，1年回報37.68%，但本年迄今及3年回報稍遜，今年僅升0.94%，3年平均年度化則跌4.07%（表2）。
經濟好轉 攻新興市場
至於股票方面，為分散風險，李啟賢不建議投資單一公司，可選擇交易所買賣基金（ETF），如安碩A50中國（2823）、恒生H股ETF（2828）及盈富基金（2800）。安碩A50中國追蹤新華富時中國A50指數，恒生H股ETF追蹤恒指成份股內的H股，盈富基金則追蹤恒指走勢，可分散單一公司投資風險，並且捕捉大市升勢。
假設股票及基金年回報，分別有7%及9%，3年後，月供9000元股票共儲到35.9萬元，一筆過63萬元及月供1.4萬元基金，可得139.2萬元，合共175.1萬元（表3）。
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