【本報訊】在享受完極度寬鬆的貨幣政策之後，內地銀行今年要為去年的天量放貸付出代價。昨日，中銀監發表2009年年報，列出六大風險（見下文），例如今年部份信貸資金形成的實質性風險增大、強調銀行業不良貸款雙控壓力加大、房地產行業貸款風險隱患上升、地方融資平台信貸亦隱藏較大風險、流動性風險壓力增大，或影響資金按期收回。 記者：尹燕麗
為控風險，中銀監已定出七大監管重點（見下文），並已要求銀行業金融機構盡快制訂資本補充規劃，包括未來一年資本補充規劃，以及未來3至5年的中長期資本補充規劃。
須制訂資本補充規劃
從中銀監公佈的數據看，目前銀行業各項指標達標，十分健康。但數據已是過去，展望未來，中銀監將不良貸款列為今年第一大風險，並指出，隨着整體經濟運行環境常態化以及結構調整步伐加快，今年部份信貸資金形成實質性風險和損失的可能性增大。
不良貸款已是老生常談，但由中銀監強調風險卻是首次。數據顯示，2009年商業銀行不良貸款餘額4973億元（人民幣．下同），不良貸款率1.58%，持續保持「雙降」。但瑞銀中國區首席經濟學家汪濤指出，去年貸款總額上漲較快令分母變大，加上新增貸款是否會變成壞賬不會這麼快反映，造成去年不良貸款率降低。
中銀監數據顯示，截至2009年底，中長期貸款餘額23.6萬億元，比年初增加7.1萬億元，按年增長43.5%。中長期貸款增量佔到新增貸款總量的七成以上，而且投放集中，約35%投資到基礎建設。隨着貸款逐漸到期，不良貸款率也將逐步顯現。
中信銀行國際中國業務首席經濟師廖群表示，去年4萬億元經濟振興計劃推行較快，各地為搶資金造成對項目評估並不充份，且地方融資平台的監管已有加強，故出現「半拉子」工程的可能性加大；產能過剩行業信貸受控，行業競爭也日益激烈；出口企業則同時面臨外部需求減弱、內部人工成本上升的挑戰，這些都令壞賬風險加大。
而房地產調整力度大、時間長，是所有貸款中「最危險」的一塊。
恐增撥備 影響盈利
中銀監指出，針對房地產信貸風險，要加強土地儲備貸款管理，嚴控開發貸款風險；實行動態、差別化管理的個人住房貸款政策，嚴限炒房和投機性購房；繼續要求銀行按季開展房貸壓力測試。
2009年，中行（3988）、工行（1398）、建行（939）、交行（3328）、農行的不良貸款餘額為3627億元，佔總額的73%。汪濤表示，如果壞賬率進一步上升，銀行必須增加撥備，甚至動用利潤進行核銷，令盈利受到影響。
內銀今年面對六大風險
1.不良貸款雙控壓力加大
2.房地產行業貸款風險隱患上升
3.重點領域（例如高碳產業與地方融資平台）信貸風險顯現
4.銀行防控（包括內控管理、風險控制）形勢嚴峻
5.銀行發行的信貸資產類理財產品，貸款雖轉出資產負債表外，但銀行要承擔貸後管理，故仍存在風險
6.流動性風險壓力加大
今年中銀監七大監管重點
1.堅持有保有壓貸款政策，促經濟與銀行轉型
2.嚴控風險底線，續嚴控限制投機炒樓，續要求各大中小型銀行金融機構按季度進行房地產融資的壓力測試
3.關注銀行利用金融創新來逃避資本監管
4.落實貸款新規，從源頭上防範貸款被挪用
5.銀行要做到「四到位」來做好內部風險控制，「四到位」即工作長效機制、激勵約束機制、監督隊伍建設與覆蓋面與追究責任
6.提高金融服務水平
7.關注輸入性、流動性風險，防範風險跨境傳遞