去旅行本來是件高興事，但最近泰國政局不穩，冰島火山爆發歐遊又滯留，不論出發前或後遇上，旅行心情都大打折扣。出發前知道有事故，香港外遊警示發出紅、黃及黑色警示，部份保險公司會作出賠償安排，出發前記得認清旅遊保險的重要性。
記者：郭佩韻
攝影：周旭文
Model：Clarie@Puremodels
旅保個人保二選一
大部份人應該都有個人保險，如個人意外、醫療、人壽等，旅行出門再買多個保障，似是有雙重的保險，其實不然，國際專業保險諮詢協會會長羅少雄表示，「個人保險及旅遊保險，萬一外地遇事，要住院接受醫療等，賠償只能二選一，保險公司是採用實報實銷，旅遊保險賠償了，個人保險不會再作出賠償，因此買旅遊保險時，要清楚個人保險的內容，要是認為醫療方面，提供的服務及賠償足夠，旅遊保險的比重，應該放在個人財物等其他方面上。由於旅遊保險多元化，保費、保障、解釋定義等各有不同，不要胡亂購買，真正要符合個人的需要。舉個例子，如去泰國、菲律賓等，當地偷竊的罪案較高，旅遊保險當中的財物保障額，應佔高比重。」
買得貴賠償快
市面上有不同的旅遊保險，為甚麼會有不同的差價？羅又指出，「視乎旅行的日數，大約在$100至$300差額中，貴平的差別，在於賠償的快慢，建議買這類保險，應選擇專門營運保險的公司，尤以旅遊保險作專長為佳，香港有100多間保險公司，大約有10多間是專營旅遊保險，不妨選擇這些，因應遇有突發事故時，這些公司處理會較快。」記住保險公司對於「不遇見的事」才作出賠償，若是「遇見的事」，如正在發出黑色外遊警示，仍堅持去當地，又或是在旅程中知道，卻參與一些不正當的行為，如泰國示威，照穿紅色衫，走在高危地區，此一律保險公司概不賠償。
單據要正本
不幸在外地遇事，需要作索償，也要記得取單據文件證明，而文件最好是英文，羅解釋，「如去日本、韓國等，財物遺失而報案，要求對方的證明文件是英文書寫，有時會因繙譯問題，而延誤索償的程序，還要列明地址、電話等，有根有據，清晰的簽名，並盡量要保留文件的正本，特別是國內，太多假文件，因而一定要取得正本，有利於保險公司索償的程序。」
照出發無錢賠
問問自己，有多重視旅遊保險？臨出發前一天才草草地，未看清楚條款便買下，但若然遇上最近的泰國政局混亂、冰島火山灰航班滯留等事故，才知道買下旅遊保險原來甚麼也不賠償，到時才懂得爭拗實在太遲，就香港保安局於上年開始推行「外遊警示」制度，部份旅遊保險，包你未出發便有錢賠，如美亞保險為康泰旅行社特設的旅遊保險，於4月1日至4月30日期間，凡於出發前或出發途中，香港發出了外遊警示，旅客都有金額賠償，一般來說，以黑色警示為例，屬於民變事件，建議旅客不應前赴，受保人未退回旅行團費、機票，或其他旅行社安排的定金或費用，於出發前1星期內，或旅遊途中，受保人可享有$2,500現金津貼。或出發前1星期，外遊警示為紅色建議「調整行程或避免前赴」，受保人亦有$500現金津貼。
保障自動升級
鑑於最近太多天災人禍，部份保險公司，已有作出相應的調整，例如在黑色旅遊警示的影響下，將會有一定金額賠償，又或是因應滯留問題，為保障自動升級，就3款較受歡迎的保險作一比較。
藍十字「智在遊」——航班延誤最高賠$1,000
在泰國黑色警示下，若縮短旅程，剩下未用的已繳住宿旅費可作賠償，有需要提早返港，其公共交通費亦可承保。至於火山灰滯留歐洲事件，賠償旅遊延誤及縮短旅程返港而未能如期成行的航班延誤每6小時賠$250，最高獲$1,000。
個人智選計劃保費：$151（全球地區5天）
滙豐「旅遊萬全保」——滯留最高賠$50,000
在泰國黑色警示下，賠償未能出發又不能獲航空公司賠償的旅客，若提早結束或延長旅程獲多發$1,000現金津貼。而火山灰滯留歐洲事件延誤6小時以上，首6小時及之後每12小時，得$250賠償，最多$2,500。若因延長、取消或提早結束，最高可得$50,000賠償。
旅遊萬全保$257（全球地區5天）
美亞「康泰旅遊保險計劃」——黑色警示賠$2,500
在泰國黑色警示（4月1日至4月30日期間），出發前1星期及旅程中，可得$2,500現金津貼，旅遊警示為「調整行程或如非必要，避免前往」，可$500現金津貼。這情況下依然出發，任何有關此事引起的事件，概不承保，而其他保障範圍則不變。
保費$189（全球地區5天）
查詢：
藍十字（36082988）
滙豐（25838000）
美亞（36667022）
常遇問題Q&A
一、活動安危：
玩任何高危活動，都獲得保障嗎？
注意保單上有沒有列明保障那類型活動，以潛水為例，部份條款列明只保障30米深等，超過這深度便不賠，這是多人忽略的一點。
參與另類運動，如四驅車等，有必要簽生死狀，遇事有保險賠償嗎？
無必要還是不要簽，否則要個人負責後果，保險公司未必有賠償，特別是生死狀上列明，一些疾病，如心臟病、血壓高等，受保人依然簽有生死狀照參與活動，保險公司必定不予賠償。
遇意外都有賠償？
不是，凡參與任何活動或遇意外，均要依照及做足個人安全措施，否則只屬個人責任，概不賠償。
二、延誤賠償：
航班機延誤未足賠償指定時間，影響轉機航班未能趕上，有得賠償嗎？
要視乎保險中的條款而定，一般來說分3小時或6小時的延誤時間，超出了所指定延誤時間，保險公司便賠相應金額，惟只計一次，凡未過指定時間也不獲賠償。
三、中途意外：
不幸旅途中遇天災，如地震等、影響航班、保險有相應賠償嗎？
如果航空公司本身已有賠償損失，保險公司將不會再額外賠償，除非航空公司並沒有賠償全數，保險公司才會賠償剩餘的差額。
個人財物遺失或損失，如何折算賠償？
一般會有賠償上限，賠償金額，以物件的現有市值價作出賠償，最好有單據證明，並且要即時報案，附有人證物證等物件，賠償程序會加快。
萬一在外地遇意外，須接受當地醫療服務，如何作出賠償？
有些保單是以一個金額賠償，亦有些細分住院、藥物、利用儀器等細分賠償，有些保險連中醫都有賠償，細讀條款是非常重要的。
動物外遊保險單次過萬元
眾所周知，買保險多數為保健康性命等，不少依靠技能為生的人，為最重要的身體部份買保險，如歌手會為聲帶買保險，碧咸的雙腳是命根，當然是買重保險，如果視自己寵物如命，亦可為其買保險，惟接受買的公司少，羅解釋，「因為動物易走失，承擔風險高，很少公司肯做，即使肯接受，一次外遊保費也需過萬元，由於風險跟保費是成正比，例如一個彈琴高手，要到外國作巡迴表演，多會為貴重的器材及雙手來買保險，講緊的音樂器材需要數十萬至百萬以上，視乎表演的地方，如果是國內，相對該次買的保險費用較高。」
