銀行推出低息分期貸款，吸引市民借平錢。大新銀行以首月利息低至1元作招徠。專家提醒，選擇時要比較實際年利率，以中信嘉華4.2厘較低，另留意手續費及提早還款罰則。 記者：余美玉、甄嘉儀
比較9家銀行的私貸計劃，條款及利息各異，除中信嘉華不設月薪要求，其餘要求借貸者月薪至少有5000元，交銀則要求1萬元或以上。貸款金額一般為月薪6倍，創興及中信嘉華最高可借100萬元，還款期以富邦72個月最長，即最多可分6年還款（表1）。
以信貸紀錄良好、月入2萬元的打工仔為例，向銀行借10萬元，分12個月攤還（表2），恒生、創興及大新免手續費，其餘收貸款額1至1.5%，或1000至1500元。滙豐、東亞、交銀、富邦於放貸時從本金中扣除，即到手現金不足10萬元，其餘則將手續費攤分在每月還款額。若期內沒有逾期還款或提早清還記錄，東亞將退回貸款額1%手續費。
借10萬元的實際年利率一般在10厘以下，惟滙豐「高人一等」，達17.23厘，每月還款8983元。富邦每月供款最少，只需8483元。不過，大新及中信嘉華均有優惠，前者首月利息只需1元，節省299元利息。中信嘉華則以現金回贈作招徠，多少按借貸金額而定，上例有100元回贈，實際年利率4.2厘，為全城最低，與最高的滙豐相差逾13厘。
提早還款 未必慳息
大新零售銀行產品及市務部主管陳偉思提醒，有財務機構以免息或免手續費優惠作招徠，在揀選時，要知邊間總支出最低，應留意實際年利率，「按銀行營運守則規定，各機構提供的實際年利率已反映所有手續費、利息支出及回贈，可作為比較貸款及還款的相對成本工具。」
此外，倘若借貸人逾期還款，有罰款及利息，如恒生及滙豐以每月還款額為基準，按月息2.25%逐日計息，加200元手續費。即使手頭鬆動想提早還款，亦未必可慳息，因銀行設有提早還款收費，以中信嘉華最辣，一筆過提早清還，除歸還本金，亦需將餘下期數之利息一併找清，完全沒有着數。
知多啲：格價會令貸款息增加？
陳偉思認為，如屬收入穩定，或慣於以定額供款之人士，可選擇分期私貸。不過，若收入不穩者，可選擇循環貸款，因已償還的本金額度，可以循環再用，彈性較高。
收入不穩可選循環貸款
永亨信用財務總經理吳幗欣表示，有個別申請者在格價時，向不同機構查詢不同貸款額，雖然此舉不會影響其信貸資料評級，但由於每次查詢均記錄在案，或會令有關機構以為申請人「好等錢使」，因而批出較高息或貸款額不足要求。她建議，申請人可誠實表明正向其他機構申請貸款，並以相同金額查詢。