有調查指，本港去年約有7.5萬名家庭主婦為百萬富婆，邱太亦是其一，手持股票市值逾百萬元，惟她經常短炒當長揸，而且股票數量太多，難於管理。理財專家為她重整股票組合，去蕪存菁，並建議她為退休打算，冀在17年內儲約646.8萬元退休。 記者：余美玉 攝影：梁鑑章
邱先生月入1.5萬元，悉數交予邱太打理，自住單位早已供滿按揭，亦準備好兩個兒子的教育基金，又有買保險，邱太認為一家生活無憂，故投資沒有特定目標。
八成資產買股票風險高
邱太閒來喜歡炒股，手持逾20隻股票，包括不同類別，由大型藍籌如公用、資源、金融保險、電訊股，至二、三線家用產品、機場支援股，儼如一個小型基金倉（表1）。不過部份細價股回報並不理想，「好多隻股都跌穿買入價，但又不甘心蝕放，而且太多隻股票，不知那些可以揸。」
除股票外，還有30萬元存款，計劃增加至股票投資，另月剩2000元，希望專家教路，為財富增值。
輝立理財財富管理部總監施俊威稱，現時邱太生活無憂，但完全未有考慮退休事宜。其夫距離退休年齡不遠，建議二人為退休籌謀。邱先生今年48歲，假設17年後退休，生活費維持現值1.3萬元，每年通脹和投資回報為3%及5%，若二人至少活至80歲，邱先生65歲退休時，需備414.3萬元，才可應付退休生活。
施俊威指出，只要夫婦按建議投資，假設基金、股票及外幣投資回報合乎預期，17年後，邱太可得646.8萬元，足夠退休。
他又指邱太投資缺乏方向，「她有錢就買貨，不計物業，流動資產有8成為股票，過於集中，風險較高。雖然她聲稱自己以長線投資為主，但其實很多是短炒貨。」需重整組合，並以退休為目標。
17年後投資組合估計回報
股票投資金額：$114.2萬 回報：9厘 估計金額：$507.2萬
基金投資金額：月供$2000 回報：9厘 估計金額：$96.5萬
外幣投資金額*：$20萬 回報：3厘 估計金額：$33.1萬
現金投資金額：$10萬 回報：0.01厘 估計金額：$10.0萬
總額：$646.8萬
註：*以澳元計
－個案－
讀者：家庭主婦邱太（44歲）
家庭狀況：丈夫（48歲）、兩名兒子（11及15歲）
家庭月入：1.5萬元
月剩：2000元
資產：現金30萬元、股票市值約114.2萬元、自住物業市值約175萬元
症狀：短炒當長揸
目標：優化投資組合
部份股票宜套現換馬
邱太的股票組合中，有不少股票是聽消息入市，並打算「由細養大」，她指：「好似隻北海集團（701），股價曾升至0.4元以上，但我打算再養大，誰知後來一跌，等極亦未彈回高位。」
注意公司賺錢能力
施俊威表示，不少消息股公司本身賺錢能力不高，「北海便是其一，08年蝕7000多萬元，09年上半年雖轉虧為盈，但僅賺976.8萬元。」
他建議將部份細價股剔出，如高寶綠色（274）、恒芯中國（8046）及北海集團等二、三線股，可待升回買入價或即時沽出。「內地經濟急速發展，利好資源及房地產，SOHO中國（410）及中石油（857）可加碼」，中國動向（3818）亦有前景可增持。
施俊威又指，港燈（006）與大市相關性較中電（002）低，建議換入替代中電，滙控（005）因歐洲信貸危險仍未解決，建議換入同類業務的恒生（011）。
專家估計平均每年9厘回報，17年後得507.2萬元。
月供$2000新興市場基金
邱太曾月供2000元大中華及新興市場基金，早前已變賣基金應急，並暫停供款。施俊威認為，基金回報較股票穩定，加上以平均成本法供款，可降低看錯市風險。因股票已買重香港及中國市場，故基金不宜重複相同地區，建議投資同為高增長的新興市場，如巴西。
買高息貨幣增值
他估計，月供2000元，每年回報約有9厘，17年後可滾存96.5萬元。
施俊威提醒，宜預留半年至1年生活費為應急錢，建議扣起10萬元，餘下20萬元，可買高息貨幣增值。
恒生投資服務首席分析員溫灼培表示，「我看好一眾商品貨幣，因相信經濟將逐步回穩。此外，市場更預期澳洲等地年內均會加息，高息貨幣可息價兼賺」，現時中小型銀行的澳元6個月定存息率，可達3厘或以上。
假設邱太買20萬港元等值的澳元，定存利息為3厘，不計滙率變化，17年後利息連本可取回33.1萬元，加上10萬元現金，共有43.1萬元。