農曆新年既可放假，又可利是，不少小朋友享受這節日。有兒童理財專家指，家長可用利是錢，幫助子女建立正確理財及金錢觀，並培養「先儲錢、後花錢」的儲蓄習慣，可以「532分配法」，減少養成「大花筒」性格。 記者：甄嘉儀、攝影：李潤芳
利是錢屬小朋友每年的主要「收入」，兒望理財教育顧問關顯彬指，家長可藉這機會，進行親子理財教育。
「即使年幼子女（5至8歲）已對金錢有基本概念，當子女到9至12歲時，父母可將利是錢的擁有與管理權交到子女手上，同時教導他們建立正確的理財觀念。」
灌輸「先儲錢、後花錢」
關顯彬建議與子女一起商討利是錢運用，以合夥管理模式最好，「父母將管理利是錢的權利交回子女，同時亦可從旁指導應如何運用金錢，最重要是灌輸他們有『先儲錢、後花錢』的理財觀念。」
在拆利是當日，家長與子女一同點算利是金額，可透過「利是錢532分配法」（見圖），即一半為儲蓄、30%作消費，餘下20%作為分享。
他解釋，儲蓄是理財的基礎，因此需要佔較大比例，至於小朋友消費亦需一定金額，才可買到心頭好，「把部份儲蓄用來作教育基金，讓他們明白自己也要為學業負起部份責任，最重要是可養成他們對想要的東西，有長期做規劃的儲蓄習慣。最後是學慷慨奉獻，明白『施比受更有福』的道理。」
此外，不少小朋友會以利是錢價值的多少，錯誤衡量一個人的富裕與闊綽程度。關顯彬認為，家長除了要向子女灌輸正確的金錢觀之外，亦應該以身作則，「假設家長在派利是給子女以外的人，其利是價值有所不同，子女眼見父母亦未能做到一視同仁，就會產生錯覺，以為利是錢的多寡，是與對方的身份及地位不同有關。」
中三以上才實踐投資
若子女希望將利是錢用作股票投資，關顯彬認為應了解子女為何有這想法，同時教導他們投資工具和風險，「現時互聯網的資訊發達，家長很難制止子女得到資訊，倒不如藉這個機會，提供正確的理財與投資知識，應用餘錢作投資。」
關顯彬指，家長需考慮子女的年紀、對風險管理的理解與成熟程度，建議家長最好待子女達中三或以上程度才實踐。
3種錯誤方式 礙理財教育
關顯彬指出，家長處理子女利是錢時一般有三種方式，各有其缺點，未必可得最佳效果，甚至弄巧反拙。
「第一種是沒收充公型，即無論子女收到多少利是錢，會將之視為家庭收入，要求充公以抵償派利是錢及養育費用。」這種方法會令子女產生不被信任感，破壞雙方關係，有機會成為進行理財教育的重大障礙。
若父母因經濟困難而需充公該筆利是錢，關顯彬建議，應該先如實向子女解釋家庭經濟情況，讓子女購買一件心儀物品，或者保留父母所給的利是，令他們不會覺得自己失去所有利是。
自由支配反成揮霍
至於自由支配型家長，會傾向讓子女全權擁有運用利是錢用途，但這卻會令子女容易造成放縱、胡亂花費金錢吃喝玩樂的壞習慣。
「另一種儲蓄代管型家長，較上述兩種家長明智，除了會給予子女使用利是錢的權利，並會將利是錢以子女名義存入銀行代為管理，作為日後的教育基金。」不過在理財教育中並非只有儲蓄，同時包括花費、控制及分享等方向。
家長常用利是錢處理法
沒收充公型 缺點：子女產生不被信任感
自由支配型 缺點：容易養成放縱壞習慣
儲蓄代管型 缺點：理財技能上或有不足