離婚夫婦共同擁有出租物業，扣除管理費及差餉等支出後平分租金收入，但前妻計劃再婚，希望盡快釐清前段婚姻遺下的共同資產。專家指，夫婦分開時宜即時處理共同資產，訂下協議將財產分配，減少往後爭拗的問題。 記者：黃碧珊 攝影：梁鑑章
高小姐及前夫2年前已完成離婚手續，但共同資產包括聯名物業及戶口，因意見不同仍未有分攤。前居為兩人各佔一半權益，當時二人聯名以230萬元購入，離婚前已完成按揭供款，現市值400萬元。高小姐說：「大家再見亦是朋友，當時沒有資金需要，單位又有人承租，故最後我們協議將單位出租，一切收支平均負擔」，其後雙方再未有為物業作出安排，現時租金收入每月1.2萬元。
至於聯名戶口為婚後共同支賬戶口，每人每月隨意存入，一直沒有記錄各自在戶口的進支情況，由於戶口金額僅15萬元，他們認為金額不多，故離婚時亦未有處理。
聯名戶口金額少懶處理
現時高小姐已覓另一半，並打算再婚，希望釐清與前夫共同資產，不再有金錢轇轕，但前夫不願意將單位出售，亦沒有足夠現金購買高小姐業權部份。
－個案－
讀者：高小姐（39歲）
職業：高級行政人員
家庭狀況：2年前與前夫離婚，打算再婚
與前夫：出租物業市值400萬元、聯名戶口存款15萬元
症狀：與前夫意見不合，共同資產分配無期
目標：釐清各人資產
可享利益逐月償還前妻
CFP認可財務策劃師陳家慶指，所有金錢關係，應於離婚時解決，幸好高小姐與前夫仍保持良好關係，否則問題更加複雜。
陳家慶建議，雙方應盡快訂下協議，避免對雙方及將來的另一半不公平，原因是高小姐與前夫以共有權益購買物業，若其中一方過世，權益便歸其餘還在生的一方。
分3年還 月付5.6萬
從離婚至現時，高小姐睇淡樓市，惟未能標明出售價，而前夫認為單位是優質盤，有升值潛力，可長揸，但又沒有足夠現金購回高小姐可得權益部份。
陳家慶認為高小姐與前夫，可委託地產代理將單位放售，平分收益，前夫可尋找另一同區較細單位，或其他投資增值。
若前夫堅決不肯放售，仍可透過代理測試樓價，按可售價作為可享利益，並將單位繼續出租，高小姐可與前夫訂下協議，將可享利益每月攤還，建議還款期2至3年。
假設售價400萬元，即雙方可分200萬元，若不計及任何利息，分3年攤還，除出租收入外，高小姐前夫每月應付約5.6萬元。
至於聯名戶口方面，雖然可以向銀行翻查聯名戶口提存紀錄，但由於金額不多，他倆亦同意平分戶口內15萬元，陳家慶建議每人各取7.5萬元。
高小姐前夫每月攤還金額
－假設樓價400萬元，每人可分利益200萬元－
2年期 0%利息：83,333元 1%利息：84,204元 2%利息：85,081元
3年期 0%利息：55,556元 1%利息：56,416元 2%利息：57,285元
4年期 0%利息：41,667元 1%利息：42,523元 2%利息：43,390元
各自保留書面協議
據統計處資料，結婚數字由2000年時約3萬對夫婦，增至2008年的約5萬對。
在結婚數字增加同時，離婚率亦有上升趨勢，由2000年約1.3萬對，升至2008年的約1.8萬對（圖1）。
陳家慶建議新婚人士，可自行或向財務策劃師訂立家庭理財計劃，如置業、孩子教育基金及退休等。若孩子明年出生，打算18歲入讀本地大學，以現時每年大學學費約4.5萬元，加上平均每年通脹4%計算，4年學費共需38.7萬元。
假如在孩子出生後，每月留1500元作教育基金，平均每年回報3%，18年後可得42.9萬元，足夠4年大學學費。
意見分歧須由法庭解決
至於要辦理離婚，律師黃鶴鳴指安排手續時，宜同時處理共有財產，減少往後可能出現的爭議。若高小姐與前夫可達成協議，黃鶴鳴建議宜「白紙黑字」且不含糊字眼，寫清楚財產分配，各保留一份簽字正本。即使沒有第三者或律師作證，協議仍具法律效力，惟若由律師處理，律師費約數千元或以上。
假如高小姐與前夫意見分歧，遲遲談不合攏，最壞打算交由法庭解決，向法院申請修改離婚令，分配共有財產，但當中涉及律師費，且上庭處理需時。
投資回報預測
投資年期：10年 月供金額：3000元
3%平均年回報：41.9萬 5%平均年回報：46.6萬
7%平均年回報：51.9萬 9%平均年回報：58.1萬
投資年期：18年 月供金額：1500元
3%平均年回報：42.9萬 5%平均年回報：52.4萬
7%平均年回報：64.6萬 9%平均年回報：80.5萬
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